Låna pengar

Låna pengar - Att tänka på innan du tar ett lån

Om du har bestämt dig för att ta ett lån men inte riktigt vet hur du ska börja så kommer vi att ge dig några tips på vad du bör tänka på och hur du kan gå tillväga för att enklast göra en låneansökan.

Det första du bör göra innan du bestämmer dig för vilken bank du vill låna pengar av är att prata med de olika bankerna och jämföra saker som ränta, villkor, amorteringstid etc. för att hitta det som passar dig och din situation bäst. Alla banker har olika villkor, avgifter och räntor, så att kolla upp detta med de olika bankerna innan du bestämmer dig för vilken bank du vill låna pengar av. Ibland kanske man inte förstår allting som beskrivs i lånevillkoren och då bör man absolut fråga om detta istället för att chansa. Eftersom man oftast binder upp sig under en längre tid så är det ju väldigt bra om man vet vad alla villkor betyder. Att jämföra olika banker och långivare är något som alltid rekommenderas.

När du har hittat en bank eller långivare som du vill låna pengar av så är det läge att fundera på hur mycket pengar du faktiskt behöver låna. Man ska försöka undvika så långt det går att låna mer pengar än man behöver, eftersom räntor och amorteringstiden kostar dig pengar under hela tiden du har lånet kvar. Så ta reda på vilket belopp du är i behov av och ansök sedan om det beloppet.

Nästa steg att tänka på är att lånet också ska betalas tillbaka vid något tillfälle. Här måste man se till sin ekonomi och hur mycket man har möjlighet att betala av på lånet varje månad. Det är självklart dyrare att ha ett lån under en längre period med anledning av räntan som tas ut månadsvis på varje amortering, så att betala av lånet på så kort tid som möjligt är alltid fördelaktigt. Dock så blir själva månadskostnaden lägre om du tar ett lån på längre tid, men å andra sidan tar det längre tid att betala av lånet. Så se till att du ansöker om ett lån med en amorteringstid som du klarar av att betala av på. Oftast börjar man göra avbetalningar redan månaden efter att man fått lånet på sitt bankkonto.

Så det finns en hel del saker som är bra att veta och känna till innan man ansöker om ett lån. Oftast är man även i behov av olika typer av lån. En del kanske behöver låna pengar snabbt eller låna pengar utan inkomst eller med låg inkomst. Oftast finns det lån som passar dom flesta, men att tänka på de saker som vi nämnt ovan är alltid en bra start när du ska ansöka om ett lån.

Lånenskydd

Många banker erbjuder även låneskydd. Ett låneskydd kan vara bra att ha om du skulle bli sjukskriven eller bli av med jobbet. Om det skulle ske så kan ett låneskydd betala ditt månadsbelopp i upp till ett år medans du kan fokusera på att få en annan inkomst som kan täcka dina utgifter för lånet. Ett låneskydd bör alltid övervägas att tas då det kan rädda dig ekonomiskt till en relativt låg kostnad. Premien för låneskyddet betalas normalt i samband med den ordinarie månadsammorteringen.

Låna pengar snabbt

Ibland kan oförutsedda utgifter komma utan förvarning. Då kan det var så att vi hamnar i en situation där vi behöver låna pengar snabbt utan långa ansökningstider. Att låna pengar på traditionellt vis hos din bank kan ibland ta ganska lång tid från det att man gör låneansökan till dess att pengarna finns på kontot, ibland behöver vi att det går lite snabbare än så. Som tur är så finns det idag väldigt många långivare som erbjuder sig att låna ut pengar så snabbt att du ibland kan ha pengarna på ditt konto redan inom ett par minuter efter godkänd låneansökan.

När man är i behov av att låna pengar snabbt så kallas oftast dessa typer av lån för snabblån och skiljer sig en del från ett vanligt traditionellt banklån. En skillnad är att ett snabblån är oftast dyrare att ta och räntan är betydligt högre. Lånsumman som erbjuds är också betydligt lägre och ligger vanligtvis i två olika spann. Den första typen av snabblån brukar ligga mellan 500 kr – 10.000 kr medans det övre spannet ligger på 10.000 kr – 50.000 kr. Ett snabblån är alltså ingen som man använder sig av för att köpa en bostad eller ny bil, utan mer för mindre kostnader eller oförutsedda utgifter när man behöver låna pengar snabbt.

Här är det extra viktigt att ha koll på exakt hur stor summa man behöver låna eftersom att det fort kan bli dyrt att låna för mycket eller för lite med anledning av att räntan på dessa typer av lån oftast är ganska hög. Om du lånar för lite pengar så riskerar du att stå där och ha ett dyrt lån att betala av utan att ha uppfyllt syftet med lånet och om du lånar för mycket så blir lånet dyrare än vad du hade tänkt dig från början.

Gällande räntan när man behöver låna pengar snabbt så skiljer den sig en hel del motför ett vanligt banklån. Ett snabblån kallas ofta för en högkostnadskredit, vilket inte är obefogat eftersom att räntan oftast är väldigt hög på dessa typer av lån. Det är inte ovanligt att räntan ligger på 30% eller högre, så om du inte är i behov av att låna pengar snabbt så bör du överväga ta ett vanligt banklån istället.

Oftast är räntan det viktigaste för kunder när det kommer till olika typer av lån. Ränta är något som förknippas med lån och nämns i princip alltid i samband med lån. Snabblån har genom åren fått ett lite skadat rykte med anledning av just de höga räntorna som tas ut på dessa typer av lån, i synnerhet om man är sen med avbetalningarna på ett snabblån så kan det bli väldigt dyrt väldigt snabbt. När det kommer till räntor finns det dock två olika typer av räntor, den ena kallas för nominell ränta och den andra som är vanligare att se kallas för effektiv ränta. Nedan förklarar vi lite kort vad skillnaden mellan dessa två typer av räntor är.

Snabblån med nominell ränta och effektiv ränta

Den räntan som en långivare tar ut gentemot låntagare på snabblånet kallas för nominell ränta. Utöver denna ränta finns det andra kostnader som tillkommer för dig som tar ett snabblån i form av uppläggningsavgifter, aviavgifter mm. Dessa övriga kostnader slås ihop med den nominella räntan och utgör därmed den effektiva räntan som i de flesta fall visas som årsvis.

Så, enkelt förklarar så är den effektiva räntan vad du faktiskt betalar totalt för lånet. Just med anledning av detta och att den effektiva räntan presenteras på årsbasis så gör det att snabblån oftast uppfattas som väldigt dyra och oekonomiska. Man får dock ha i åtanke att ett snabblån oftast löper under en kort period från en till ett par månad och att räntesatsen sätts därefter.

Lagen som gäller vid snabblån

Eftersom att det är en risk att låna pengar snabbt och att snabblån anses vara en högkostnadskredit så finns det även vissa lagar kring denna typ av lån, närmare bestämt i konsumentkreditlagen. Där framgår det att långivare får aldrig ta ut mer än 40% i nominell ränta på ett år för ett snabblån. Dessutom får den totala lånekostnaden aldrig överstiga det totala beloppet som lånats. Detta omfattar då saker som kostnader för räntor och amorteringar.

Så man kan säga att trots att det är hög ränta på snabblån och andra typer av lån där du lånar pengar snabbt så finns det vissa fördelar. Några av de främsta fördelarna är att du inte behöver lämna någon säkerhet och att du enkelt kan göra din ansökan direkt hemifrån via dator eller mobil, samt att du oftast får besked direkt efter att ansökan är slutförd.

Låna pengar utan UC

Att låna pengar utan UC är ett begrepp som har börjat användas mer och mer de senaste åren. Du har säkert sett någon reklam eller annons om lån där det framgår att ingen UC tas eller att man kan låna pengar utan UC. Men vad innebär egentligen det? Det ska vi förklara här.

När man ansöker om ett lån, oavsett vilken typ av lån det är så tas en kreditupplysning. Ett vanligt missförstånd är att ett lån utan UC är ett lån där ingen kreditupplysning tas, detta är dock inte rätt. Ett lån utan UC är dock ett lån där ingen kreditupplysning tas hos Upplysningscentralen (UC). Detta innebär att långivaren tar en kreditupplysning hos ett annat företag istället. Framförallt när det kommer till långivare som erbjuder snabblån så används andra typer än UC när en kreditupplysning tas på den som ansöker om ett lån.

Det finns dock en del fördelar med att ansöka om lån utan UC. Den största fördelen är att din kreditvärdighet inte påverkas negativt. Det innebär att du kan ansöka om snabblån eller SMSlån utan att försämra dina chanser att få ett godkänt lån i framtiden.

Alltid när man ansöker om ett lån så finns det ett krav på långivaren att göra en kreditbedömning på låntagaren. Detta görs för att långivaren ska kunna fastställa om låntagaren har möjlighet att betala tillbaka lånet eller inte. De vanligaste företagen som gör kreditbedömningar är UC, Bisnode och Creditsafe. När en kreditupplysning har tagits på en person blir denne meddelad via brev eller e-post att en kreditupplysning har utförts. Det är ett krav att dessa företag ska meddela personen i fråga om detta.

Enligt konsumentkreditlagen så är en långivare skyldig att göra en kreditbedömning på den som ansöker om ett lån och det enda som skiljer långivare åt här är vilket av kreditupplysningsföretagen de använder sig av. Det är alltså ingen skillnad på ett lån utan UC eller ett lån med UC förutom att ingen kreditupplysning tas just från UC.

Uppgifter hos kreditupplysningsföretagen

Alla personer som är svenska medborgare och över 15 år finns registrerade hos kreditupplysningsföretagen. Hos de olika företagen finns egna register med information och uppgifter som inkluderar följande:

• Ägda fastigheter hämtade från Skatteverket och Lantmäteriet
• Betalningsanmärkningar hos Kronofogden
• Taxerad inkomst hos Skatteverket
• Identitet och adress hämtad från Skatteverket
• Företagsengagemang hos Bolagsverket
• Ägande av fordon hämtade från Transportstyrelsen
• Andra krediter och lån – via upplysningsföretagets egna register

Om långivaren som du ansöker om lån hos gör sin upplysning via UC så kommer all ekonomisk information om dig visas, inklusive om du har haft tidigare lån eller har aktiva lån, samt tidigare kreditupplysningar. Det här det blir skillnad att ansöka om ett lån utan UC eftersom det inte registreras att det gjorts en kreditupplysning på dig.

Vanliga lån utan UC

Det finns ett par typer av lån som är vanligt förekommande när man talar om lån utan UC. Oftast är det snabblån eller SMS-lån då dessa långivare vanligtvis använder sig av ett annat kreditupplysningsföretag än UC. Mer om detta nedan.

SMS-Lån utan UC

Majoriteten av alla SMS-lån är högkostnadskrediter och har oftast väldigt hög ränta. Om du har varit inne på en sida som jämför lån kanske du har sett en röd varningstriangel eller liknanden som indikerar att lånet är en högkostnadskredit. Dessa typer av lån använder i regel inte UC när det gör en kreditbedömning. Som tidigare nämnt så är det en fördel att ditt kreditbetyg inte påverkas negativt när du tar ett lån utan UC.

En annan fördel med att låna pengar utan UC är att du förblir anonym eftersom ingen annan kan se att en kreditupplysning har tagits på dig, till skillnad från om en upplysning görs hos UC. Så, om du vill låna pengar anonymt utan att andra ska kunna se det och du vill undvika att ditt kreditbetyg påverkas negativ då kan ett SMS-lån utan UC vara en bra väg att gå.

Lån med låg kreditvärdighet utan UC

Kreditvärdigheten är något som kan gå både upp och ner flera gånger genom livet hos alla människor. Det beror på hur din ekonomi ser ut när det kommer till lån och krediter, om du har betalningsanmärkningar, din inkomst, antal förfrågningar hos UC och mycket annat. Att få ett lån när man har låg kreditvärdighet är inte alltid helt enkelt, men inte omöjligt heller. Om du är i behov av ett lån men har låg kreditvärdighet så rekommenderar vi att du ansöker om ett lån utan UC för att undvika att ditt kreditbetyg påverkas ännu mer.

Rent generellt får du räkna med att endast bli beviljad lägre belopp om du har svag kreditvärdighet, upp till 40.000 kr brukar vara en bra tumregel att förhålla sig till. Du får då räkna med en hög eller med hög ränta och en amorteringstid på 1-4 år. Långivare som erbjuder lån till personer med låg kreditvärdighet utan UC är medvetna om den målgruppens situation och kan i vissa fall också bevilja lån till de som har en eller flera betalningsanmärkningar.

Privatlån utan UC

Privatlån eller blancolån som det också kallas kan i vissa fall ansökas om utan UC, det hör dock inte till vanligheten. Just nu finns det endast ett bolag i Sverige som erbjuder privatlån eller blancolån utan UC och det är Wästgöta Finans. De använder sig av kreditupplysningsföretaget Bisnode istället. Om du vill ansöka om ett privatlån utan UC så kan du välja att ansöka om belopp mellan 30.000 kr – 300.000 kr med en återbetalningstid på 2-10 år. Dock accepteras inte betalningsanmärkningar eller låg kreditvärdighet när du ansöker om privatlån utan UC.

Många tror att det inte går att ansöka om ett blancolån eller privatlån utan UC, men den möjligheten finns även om den är väldigt begränsad. Men som nämnt så får du inte ha någon betalningsanmärkning eller låg kreditvärdighet. Om du vill ansöka om ett lån utan UC med har betalningsanmärkningar, skulder hos Kronofogden eller låg kreditvärdighet av andra anledningar så är det enklare att bli beviljad lån hos en långivare som erbjuder snabblån.

Låna pengar med skuld hos Kronofogden

Att låna pengar med aktiv skuld hos Kronofogden var något som var nästintill omöjligt förut. Idag ser det dock lite annars ut och många som har aktiva skulder hos Kronofogden kan fortfarande bli beviljade lån. Detta beror främst på att det idag finns många andra långivare än de traditionella storbankerna, som ser på andra saker än bara tidigare ekonomisk historik hos personer.

Att låna ut pengar till någon som har en skuld hos Kronofogden kanske kan ses av en del som både oetiskt och dumt. Man får dock ha i åtanke att en betalningsanmärkning hos Kronofogden syns i 3 år och att en människas situation kan ha förändrats under denna tid. Idag finns det ett fåtal långivare som faktiskt erbjuder lån till de som har skulder och betalningsanmärkningar hos Kronofogden.

Något som man bör tänka på om om har en aktiv skuld hos Kronofogden är dock att det är i princip uteslutet att få ett lån med bra villkor. Att låna pengar med skuldsaldo hos Kronofogden är aldrig rekommenderat eller fördelaktigt för låntagaren. I lagarna och reglerna kring lån finns något som kallas för ”God kreditgivningssed” och kan enkelt förklaras som så att ingen långivare får bevilja lån till någon där det finns risk att dennes (ofta redan dåliga) ekonomi uppenbart kan förvärras. Så, att få ett lån med en aktiv skuld hos Kronofogden är inte lätt.

Om du verkligen är i behov att ett lån trots skuldsaldo hos Kronofogden så kan ett alternativ vara att vända dig till en pantbank som finns i de flesta större och medelstora städer i landet. Hos en Pantbank kan man lämna något av värde i pant för att sedan belåna det och på så sätt få ut pengar för det. När du vill ha tillbaka föremålet som du pantsatte måste du först återbetala det beloppet du fick vid inlämningstillfället.

Sammanfattningsvis kan man säga att det är väldigt svårt att själv få ett lån om du har en aktiv skuld hos Kronofogden. Ett alternativ kan vara att använda sig av en borgensman som går in som säkerhet om du inte kan betala tillbaka lånet eller på annat sätt missköter återbetalningen. Det är dock inte givet att du blir beviljad lån ändå. När du har löst din skuld hos kronofogden så har du oftast kvar betalningsanmärkningar i tre år, men dina chanser om att få ett lån beviljat ökar när du inte har några skulder kvar hos Kronofogden. Det rekommenderas dock inte att ansöka om lån även om du är skuldfri men har betalningsanmärkningar kvar. Som vi nämnde ovan så kan en pantbank vara ett alternativ och bör ses som en sista utväg om du verkligen är i behov av ett lån trots aktiv skuld hos Kronofogden.

Låna pengar utan inkomst

Att låna pengar när man ínte har någon inkomst kan ju vid första tanke låta lite konstigt. Om man inte har någon inkomst, hur ska man då kunna betala tillbaka lånet? När man pratar i lån termer så anses att vara utan inkomst att man inte har någon inkomst i form av anställning eller lön. Det finns dock andra sätt man kan ha inkomst på som exempelvis bidrag A-kassa eller sjukpenning. Det kan ju faktiskt vara så att ibland så kan det ske oförutsedda saker som man inte kan rå för och även om man då är utan inkomst eller arbete så kan man vara i behov av pengar.

Att vara utan arbete eller inkomst kan ju vara något tillfälligt och många har fått erfara detta någon gång i livet. Att inkomst minskar eller försvinner är såklart förödande för de flesta och då kan det vara så att man är i behov av ett lån för att hålla sig ovanför ytan tills den ekonomiska situation har löst sig igen. Om du på något sätt kan bevisa för en långivare att du kan betala tillbaka ett lån, trots att du inte har en regelbunden inkomst så finns faktiskt chansen att bli beviljad ett lån.

Några krav som ställs på dig som inte har någon inkomst och ansöker om ett lån är att du inte har några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogden samt att du anses kreditvärdig för det belopp du önskar låna. Att ha en medsökande som exempelvis en vän, släkting eller sambo som har inkomst eller hög kreditvärdighet ökar dock dina chanser för att får ett lån utan inkomst.

Ingen inkomst men sparkapital

Om man inte har en regelbunden inkomst men istället kanske har haft det under större delen av sitt liv och därmed avsatt ett större kapital på sitt sparkonto så ser prognosen lite annars ut än om du är helt utan ekonomiska förutsättningar. I vissa fall så kan långivare göra undantag och se till vad du faktiskt har istället för vad du inte har.

Genom att visa upp för långivaren att du har ett sparat kapital så kan möjligheten att få ett lån beviljat öka då detta i långivarens ögon kan ses som en typ av säkerhet på att du faktiskt klarar av att betala tillbaka lånet. Dock får man tänka på att det bör vara ett kapital i form av sparade pengar och alltså inte ett bundet kapital som en bostad eller liknande.

Låg deklarerad inkomst

Låt säga att du har en deklarerad inkomst, men att den är väldigt låg. Du kanske studerar och bara får studiemedel eller bara jobbar lite då och då. Möjligheten att få ett lån beviljat med en låg deklarerad inkomst är väldigt liten och begränsad, men inte helt omöjlig. Eftersom att en långivare inte har någon säkerhet vad gäller din nuvarande och framtida ekonomi så är det svårt för dem att ge dig ett lån baserat på det.

I det fallet att du endast har en låg deklarerad inkomst så är det nästan ett måste att ha en borgensman som kan gå in i ditt ställe som gäldenär om du inte skulle kunna betala tillbaka lånet på egen hand.

Oregelbunden inkomst

Slutligen kan det vara så att du faktiskt har en inkomst, som också kan vara relativt hög, men den är istället oregelbunden. Du kanske har ett säsongsjobb eller jobbar med frilansprojekt eller liknande och därmed får du bara in lön vid enstaka tillfällen. Sådana typer av jobba betalar oftast bra summor men inte regelbundet.

Att få lån med en oregelbunden inkomst är oftast lättare än att få lån med en låg inkomst eftersom att långivare ofta räknar på hur stor inkomst du har på ett år. Låt säga att du tjänar väldigt bra men inte får in pengar så ofta, då kan du ändå ha möjlighet att få ett lån beviljat om din totala årsinkomst ligger över långivarens minimikrav.

Låna pengar med låg ränta

När människor lånar pengar så strävar de flesta om att låna pengar med så låg ränta som möjligt. Oftast sätts räntan individuellt från långivaren beroende på låntagarens ekonomiska situation och förutsättningar. Räntan varierar också beroende på vilken typ av lån det handlar om. Eftersom räntan är något du oftast betalar i flera år så anses det som den viktigaste delen i ett lån och blir därför extra viktig att ha koll på.

Räntan är något du i många fall kan påverka på egen hand och som du kan förhandla om samt jämföra olika lån och långivare. Här berättar vi lite mer om hur långivare sätter räntan och hur du kan göra för att låna pengar med låg ränta.

Hela grundidén med ett lån är att långivaren förväntar sig att du som låntagare ska betala tillbaka lånet utifrån satt amorteringstid. Men de som lånar ut pengar vill ju såklart tjäna pengar på detta och det gör de med hjälp av räntan. Med andra ord kan det ses som en kostnad eller ett pris på lånet. Räntan baseras som tidigare nämnt på låntagarens ekonomiska situation och förutsättningar men också beroende på hur ekonomin i världen ser ut som du som låntagare inte har någon kontroll över. Men det finns andra saker som du kan göra för att försöka sänka din ränta så mycket som möjligt och på så sätt spara flera tusen kronor per månad.

Ränta beroende på typ av lån

Olika typer av lån har olika ränta. Den typen av lån där man i regel kan få den lägsta räntan är bolån. Detta är ett lån med bostaden som säkerhet vilket ses väga tungt hos bankerna och därmed kan en lägre ränta erbjudas. Det anses alltså som väldigt säkert för banken att låna ut pengar om man kan sätta en bostad som säkerhet.

Något som är väldigt viktigt att tänka på om man tar ett bolån med bostaden som säkerhet är att om du inte klarar av att betala av lånet så har banken rätt att ta din säkerhet, i detta fall din bostad och sälja den för att få in det som är obetalt på lånet. Den situationen vill ju såklart ingen hamna i så det är väldigt viktigt att ha klart för sig att man verkligen kan betala av lånet. Eftersom ett bolån ofta handlar om ganska stora summor är det vanligt att många väljer att betala av sina lån på en väldigt lång tid men med en lägre månadskostnad så att man är helt säker på att man kan betala av lånet enligt amorteringsplanen.

När det gäller privatlån eller blancolån så kan man normalt sett låna upp till 600.000 kr utan säkerhet och använda lånet till precis vad man vill och fortfarande få en ränta som är förmånlig för dig som kund. Räntan sätts individuellt men inom vissa ramar och riktlinjer utifrån låntagarens ekonomiska förutsättningar. Man ser både historiskt och framåt i tiden på kundens ekonomi när individuell ränta sätts.

Låna pengar direkt

Ibland kan det vara så att man är i behov av ett mindre lån som man behöver direkt. Då passar ett snabblån eller privatlån alldeles utmärkt beroende på hur stor summa du behöver låna. Om du behöver låna från ett par tusenlappar så är snabblånet att föredra eftersom du oftast får pengarna direkt efter godkänd ansökan. Om du behöver låna en större summa så kan du ansöka om ett privatlån istället.

Fördelen med ett privatlån är att det är ett mer förmånligt och säkrare lån än ett snabblån. Ett privatlån är ett lån utan säkerhet vilket innebär att du inte behöver lämna någon säkerhet till långivaren för att få ett sådant lån. Du får även pengarna direkt vid godkänd ansökan och är fri att använda dem till precis vad du vill. Den största skillnaden mellan ett snabblån och ett privatlån är villkoren på lånet.

När det kommer till snabblån så är det vanligtvis väldigt höga räntor, från 30% och uppåt. Avbetalningsplaner som erbjuds vid snabblån är inte heller direkt förmånliga och kan göra din ekonomiska situation ännu mer pressad än vad den redan var innan du tog lånet. Det är här folk ofta hamnar i en ”ta ett lån för att betala ett lån” cirkel och gräver ner sig djupare och djupare i skulder och ekonomisk knipa. Ett privatlån är betydligt mer förmånligt och fås ofta till en mycket lägre ränta och med en avbetalningsplan som de flesta klarar av utan problem.

Så, när du behöver låna pengar direkt så är både ett snabblån och ett privatlån lån som gör det möjligt att få in pengarna snabbt direkt på ditt bankkonto efter din ansökan har godkänts. Ofta när du ansöker om något av dessa lån så är det flera banker som får din låneansökan och får tävla om att ge dig det bästa lånet med de bästa villkoren för att få dig som kund. Ibland kan man få erbjudande från flera banker och ibland får man inget erbjudande alls om man inte uppfyller någon banks krav för att bli beviljad ett lån. För ett privatlån ställs oftast lite högre krav än vad som görs på ett snabblån.

Låna med betalningsanmärkning

Att låna pengar om har en betalningsanmärkning eller flera är oftast inget som rekommenderas, men ibland kan man vara i en situation där man verkligen är i behov av att låna pengar ändå. Den vanligaste anledningen till att man vill låna pengar trots att man har betalningsanmärkningar är dock att man vill lösa andra dyra lån och krediter. Det finns dock vissa grundkrav för att få låna pengar med betalningsanmärkning, vi har listat de vanligaste kraven som bankerna har nedan:

• Minst 18 år gammal
• Varit folkbokförd i Sverige i minst 1 år
• Årsinkomst på minst 125.000 kr
• Inga skulder hos Kronofogden de senaste halvåret
• Max 10st betalningsanmärkningar

Kraven varierar såklart hos olika långivare men detta är en tumregel för de minimikrav som oftast ställs på dig som vill låna pengar med betalningsanmärkning. Att få en betalningsanmärkningen är aldrigt något som man vill ska ske såklart, men det kan hända vem som helst. Anledningen till att man har en betalningsanmärkning är inte alltid att man slarvat med ekonomin eller struntat i att betala räkningar.

Så kan du låna pengar med betalningsanmärkning

En av de vanligaste anledningarna till att man har dragit på sig betalningsanmärkningar är för att man har hamnat i en ond cirkel där man har tagit nya lån gång på gång för att kunna betala av andra lån och tillslut håller det inte längre och man får en betalningsanmärkning hos Kronofogden. Det är dock inte Kronofogden själva som ger betalningsanmärkningar utan det är kreditupplysningsföretagen.

För att ta sig ur den onda cirkeln finns det vissa långivare som erbjuder ett lån som kallas för skuldfinansieringslån. Några banker som erbjuder dessa typer av lån är Svea Ekonomi och Marginalen Bank. Med ett skuldfinansieringslån kan du alltså låna pengar trots betalningsanmärkningar och i vissa fall även med aktuellt skuldsaldo hos Kronofogden.

När du bör ansöka om lån med betalningsanmärkning

Det är inte alltid det är läge att ansöka om lån när du har betalningsanmärkningar, men i vissa fall kan det indikera att du bör ansöka om lån trots betalningsanmärkning. Om du exempelvis har väldigt många dyra lån och krediter som kostar dig väldigt mycket pengar varje månad så är det en bra anledning att ansöka om ett så kallat samlingslån.

Du kan då samla alla dina dyra lån och skulder i ett och samma lån istället och därmed få ner räntan och få en billigare månadskostnad som ökar dina chanser att betala av lånet och bli skuldfri. Dessa typer av lån kallas även ibland för hopbakslån eftersom man bakar ihop alla lån och krediter till ett enda lån istället.

Till sist finns det en annan anledning att ansöka om lån med betalningsanmärkning. Vid akuta situationer som exempelvis om din bil går sönder och du behöver den för att ta dig till jobbet, eller om något viktigt i huset går sönder som behöver åtgärdas omedelbart, då är det läge att ansöka om ett lån trots att man har en eller flera betalningsanmärkningar. Tänk dock på att endast låna till det du behöver för att undvika att lånesumman bli för stor och amorteringen för dyr.