Smålån

Få en rask og enkel oversikt over smålån

Det tilbys ikke smålån på dagen i dag på grunn av lovene innført av Finanstilsynet. Dermed vil det si at det kan ta lenger tid å søke om å låne penger, da kravet til dokumentasjon fra bankene er mer omfattende i dag enn hva det var tidligere. Man ønsker heller ikke at låntakere går for raskt frem og låner unødvendig mye penger.

Mange banker tilbyr smålån helt opp til 50 000 kr. Tilbydere av smålån vil tilpasse gebyrene som gjør at du gjerne betaler lavere gebyr på de aller laveste lånesummene. Låner du rundt 5000 korner vil du få helt andre lånevilkår av banken enn om du låner høyere summer. Mindre lån gir ofte kortere nedbetalingstid. Da er det viktig at man betaler tilbake gjelden så raskt som mulig

SMS-lån

SMS-lån er ett av begrepene som er vanlig å høre om når man snakker om smålån, men SMS-lån finnes faktisk ikke i Norge den dag i dag. Finanstilsynet satt i gang et tiltak som gjør at man ikke kan garantere smålån på dagen fordi det er et krav at bankene utfører en kredittsjekk før de kan tilby deg lån. Tiltaket ble tredd i kraft for å beskytte norske låntakere for man fryktet at folk skulle få alvorlige gjeldsproblemer.
Et SMS-lån er med andre ord et litt feilaktig begrep, som brukes som synonym til ordet smålån. Små lånesummer viser seg å være praktisk i flere sammenhenger, spesielt for deg som ønsker å finansiere innkjøp av ny TV, data eller lignende. Det kan også være en fordel å benytte smålån for å betale en ferietur hvor du må betale noe av summen på forskudd. Mange ønsker å bruke feriepengene til å betale ferieturen, med smålån kan du betale ned det du må i forkant og deretter betaler du ned lånet med feriepengene du får.

Ulik pris

Når man skal ta opp lån uten sikkerhet vil bankene vurdere deg individuelt. Hvilke vurderinger banken gjør varierer, men det er her vilkårene for lånet bestemmes. Dermed må man søke om lån før man vurderer om betingelsene passer til ønskene. Smålån har ofte en høyere pris enn et vanlig forbrukslån, årsaken til dette er så enkelt som at det er mer administrasjon med utdeling av smålån enn med forbrukslån.

Hvorfor får du ikke smålån?

Er du usikker på hva som ligger til grunn for at ikke kan få lån hos en bank? De aller fleste som tilbyr smålån og forbrukslån reklamerer med at man ikke kan ta opp et lån dersom man har betalingsanmerkninger. Det skal imidlertid ikke være et problem om man har en pågående inkassosak, det er ikke det samme som å ha en betalingsanmerkning. Derfor kan man likevel få ta opp et lån til tross for at man har en utestående inkassosak. Det er viktig at dersom du vurdere å ta opp lån at du vurderer egen økonomi slik at du klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen du har med banken. Det blir fort dyrt, og man kan ende opp med betalingsanmerkninger dersom du ikke klarer å betale tilbake pengene du har lånt.

Overbevise tilbyderne

For å få smålån uten sikkerhet må man overbevise bankene om at man tilbakebetale gjelden. Bankene kan sikre seg dette på en av to måter. De kan enten be om dokumentasjon på låntakers inntekt med en kredittsjekk, eller bare basere sin vurdering på kredittsjekken de må gjennomføre. Man får som sagt ikke smålån uten kredittsjekk i dag.

Dersom du har en pågående inkassosak, vil ofte de fleste tilbydere av lån forlange at du kvitter deg med inkassosaken før du søker om lån. Dette fordi de anser deg som en større risiko dersom du har historikk med å ikke betale tilbake pengene du har lånt. Det finnes likevel noen tilfeller hvor du kan søke om lån med en pågående inkasso-sak. I enkelte tilfeller er en inkasso-sak feilaktig startet, dette må da avklares før man blir ferdig med saken og kan søke om lån. Noen banker tilbyr smålån selv om du har en inkasso-sak, men ofte krever de en form for sikkerhet i gjengjeld og da ofte pant i eiendom.

Smålån på dagen

Det tilbys ikke smålån på dagen i dag på grunn av lovene innført av Finanstilsynet. Dermed vil det si at det kan ta lenger tid å søke om å låne penger, da kravet til dokumentasjon fra bankene er mer omfattende i dag enn hva det var tidligere. Man ønsker heller ikke at låntakere går for raskt frem og låner unødvendig mye penger.
Mange banker tilbyr smålån helt opp til 50 000 kr. Tilbydere av smålån vil tilpasse gebyrene som gjør at du gjerne betaler lavere gebyr på de aller laveste lånesummene. Låner du rundt 5000 korner vil du få helt andre lånevilkår av banken enn om du låner høyere summer. Mindre lån gir ofte kortere nedbetalingstid. Da er det viktig at man betaler tilbake gjelden så raskt som mulig

Hvordan jeg gode lånetilbud?

Når du skal lete etter de beste tilbudene, så er det klokt å starte med å bestemme deg for hva slags lån uten sikkerhet du vil ha. Her kan du søke om alt fra forbrukslån til smålån. Før du velger hvilken aktør du vil sende søknad til, bør du bestemme deg for hvor stort beløp du vil søke om og hvor lang nedbetalingstid som passer beløpet. Her kan man bruke lånekalkulator for å få veiledning. Vil du låne penger mellom 10 000 kr og 50 000 kr er det lurest å gå for smålån, ønsker du en enda høyere sum kan du søke om et vanlig forbrukslån. Det finnes også andre alternativer som er sett på som gode løsninger dersom du ønsker å låne et lite beløp. Ønsker du å låne opp til 100 000 kr med en nedbetalingstid på en måned, så kan du bruke et gebyrfritt kredittkort. Skal du betale for et produkt og samtidig vil utsette betalingen med en måned, så vil du få rentefritt fram til fakturaens forfallsdag.

Mikrolån uten sikkerhet har ofte dårligere betingelser enn andre typer lån vi har i dag. Da kan du faktisk ende opp med å betale så mye som hundre prosent effektiv årlig rente, det finnes også tilfeller hvor folk har hatt så mye som 1000% effektiv rente årlig. Når du låner en lav sum og har en kort nedbetalingstid blir perioden banken kan tjene penger på deg kort. Derfor opererer de med skyhøye renter for å sikre at de får en gevinst. Raske og lett tilgjengelige penger kan med andre ord vise seg å koste mye mer en de smaker.

Dersom du for eksempel trenger 5000 kroner raskt, og du vet at du kan betale tilbake hele beløpet den dagen du får lønning, vil det lønne seg å heller bruke et gebyrfritt kredittkort enn å benytte seg av mikrolån eller smålån. Trenger du 50 000 kroner til oppussing av kjøkkenet, vil et ordinært forbrukslån ofte være det mest gunstige.

Smålån i Norge

Smålån har blitt populært i Norge. Smålån gitt mange muligheter til å kjøpe inn produkter og tjenester med en gang i stedet for å drøye det til lønnen dukker opp på kontoen. Smålån har spesielt vært nyttig for nyetablerte som har måttet investere for å skape en bedrift eller et selskap for seg selv. Mest brukes smålån til innkjøp av husartikler, pusse opp bolig eller betale en ferie. Men husk at smålån også må tilbakebetales. Finanstilsynets retningslinjer for usikret kreditt sier at man ikke skal bruke mer enn 5 år på å betale tilbake penger man låner i form av forbrukslån eller annen kreditt. Men det vil ikke si at du har 5 år på å betale tilbake. Låner du 5000 kroner gjennom et SMS-lån, vil du ikke få innvilget en så lang nedbetalingstid.

Betalingsanmerkninger

Det er få banker som tilbyr smålån til deg med betalingsanmerkning. Men det er mulig å søke og få smålån med betalingsanmerkning. Ofte krever de at du betaler inn det utestående kravet sånn at du blir kvitt betalingsanmerkningen, før du får innvilget det nye lånet. I dag er prosessen rundt å kvitte seg med en betalingsanmerkning raskere enn tidligere. For i dag er mulig å bli kvitt en betalingsanmerkning med en gang etter at et krav er innbetalt. Før i tiden måtte man i noen tilfeller vente i flere år for å få slettet betalingsanmerkningen. I dag er alt lagt til rette for å muliggjøre å rette opp en uheldig økonomisk situasjon så fort du har betalt ned den utestående gjelden din.

Søke smålån i banken

Flere kan dra nytte av et smålån for å betale et forbrukerkjøp, en ferietur eller oppussing. Mange banker tilbyr forbrukslån, men dersom du ønsker å benytte deg av et smålån i bank, må du tenke på flere ting. Det første du må tenke på er å finne den banken som gir deg de beste betingelsene, på den måten får du den mest praktiske avtalen. Man kan søke smålån i bank på bankens nettsider.

Låne penger uten sikkerhet med BankID

Dersom du søker om å låne penger uten sikkerhet, så kan du i dag bekrefte tilbud ved sikkerhetstjenester som BankID. Slik kan du enkelt søke om det perfektet lånet som passer deg. Pengene får man kjapt på konto via nett. Det aller første du må gjøre er å bestemme deg for hva du trenger da kategoriene bestemmes av beløpene fra tilbyderne samt nedbetalingstiden. Ved lavere renter får du muligheten til å spare mer penger ved å samle flere lån til et større lån. De fleste låntakere velger å bruke en kategori som er tilpasset det man skal benytte lånet til.

Beste renter

Skal du finne de beste rentene på smålån, så bør du hente inn flere tilbud. Årsaken til dette er at bankene vil gi deg et tilbud basert på individuell vurdering. Dermed er det nødvendig hente flere tilbud fra tilbyderne og se igjennom betingelsene fra alle. Du kan velge å bruke en lånemegler, en lånemegler ser igjennom alle tilbudene for deg, på den måten slipper du å fylle ut søknader. Da holder det at du fyller ut en søknad for lånemegleren som formidler den videre til samarbeidspartnerne. Du vurderer selv hvilket av tilbudene du får fra lånemegleren som du ønsker å benytte deg av. Når du skal finne ut hvilket tilbud som har den beste renten, så må du huske at det er den effektive renten som teller.

Refinansiering

Det er en fordel å vurdere refinansiering av kredittkort eller lån dersom man har benyttet seg av kjøp av varer, låne penger raskt for en høyere rente eller brukt forbrukslån med høy rente. Benytter man seg av muligheten for refinansiering, så kan man havne i en situasjon der man kan betale mindre for et lån enn man ellers ville gjort. Ofte vil man benytte seg av et lån hvor man får så bra betingelser mulig, på den måten blir privatøkonomien påvirket minst mulig.

Kjøp med finansiering

Har du havnet i en situasjon hvor oversikten over lånene har blitt svekket betydelig på grunn av finansiering av varer eller på grunn av nye lån, så kan du refinansiere disse ved å låne penger, for eksempel hos en bank, til lav rente. Slik får du en bedre oversikt over utgiftene dine sånn at du kan bruke forbrukslån med god samvittighet. Det er fristende å benytte seg av finansiering for ting du vil ha med en gang, men det kan bli meget dyrt hvis du ikke sjekker prisene i forbindelse med å bruke denne typen finansiering.

Hvem tar opp smålån?

De små hurtiglånene retter seg ofte mot en ung målgruppe som trenger penger der og da. Det kan være at det frister med en ny gitar, eller at favorittbutikken har fått inn vårklærne du bare må ha. Eller det kan være en mager studenttilværelse som gjør det ekstra fristende å låne noen ekstra penger til å være med på moro utenom forelesning.
Det er viktig at man tenker svært nøye gjennom behovet man egentlig har for å ta opp et slikt lån, fordi det for noen kan være starten på en stadig økende gjeld som man til slutt kan miste kontrollen over.
Andre som kan tenkes å være i målgruppen for raske SMS-lån er de som får avslag fra andre lånetilbydere fordi de har betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker – med andre ord de som ikke bør skaffe seg mer gjeld før de har ryddet opp i økonomien sin.

👍🏼 Positivt med smålån:

• Smålån kan bli utbetalt på dagen om du søker tidlig på dagen og får godkjent kredittsjekk
• Smålån gir mer økonomisk spillerom
• Smålån er lån uten sikkerhet

👎🏼 Negativt med smålån:

• Lån på dagen & smålån har ofte veldig dyr rente
• Smålån har ofte høye avgifter
• Smålån har ofte kort nedbetalingstid

Husk:

Søk med et godt økonomisk utgangspunkt

Den enkle tommelfingerregelen går som følger: jo bedre økonomi du har når du søker, jo bedre vilkår kommer du til å få på lånet ditt. Du bør søke om ditt SMS-lån med et godt økonomisk utgangspunkt. Dette vil også gjøre det lettere for deg å betjene lånet.

Gunstige vilkår

Sørg for å skaffe så gunstige vilkår som overhodet mulig på lånet ditt. Forbrukslån koster mye penger i utgangspunktet og derfor er det viktig med en lav rente og kort nedbetalingsperiode. Forsøk å styre unna fleksible lån der du kan skyve på avdragene dine.

Bruk markedskonkurransen

Dra nytte av markedskonkurransen på ‘SMS-lån’. Det finnes mange banker på banen som er interesserte i å kapre deg som kunde. Søk hos så mange av dem som mulig. Da kan du føle deg sikker på at du har fått en god rente på lånetilbudet ditt.