SMS lån

Alt du skal vide om SMS lån

Overvejer du at tage et lån, så du kan få lidt flere penge mellem hænderne?

Når du begiver dig ud på lånemarkedet, er der utallige muligheder og masser af forskellige lån at vælge mellem. Nogle typer af lån vil dog være begrænset i forhold til, hvad du laver, hvilken indtægt du har, og hvad du skal bruge pengene til.

Det er ikke tilfældet med SMS-lån. Et velkendt lån, som både har sine fordele og ulemper. Står du og mangler et lån, kan det være, at SMS-lånet er det rigtige for dig. Det kan også være, det ikke er.

Derfor klæder vi dig på og fortæller alt, der er værd at vide om SMS-lån, lige her i denne komplette guide.

Lige så hurtigt som at låne via en SMS

En anden grund til, at SMS-lånet har beholdt sit navn, er symbolikken i ordet. Et SMS-lån lyder som et lån, der kan tages lynhurtigt uden adgang til hverken internet eller computer.

Det er præcis den tanke, udbyderne gerne vil fremkalde. At det her er helt vildt nemt og hurtigt – som skulle du bare sende en SMS.

Et lån over en kortere periode

Et SMS-lån er kendetegnet ved, at du oftest låner et mindre beløb og tilbagebetaler beløbet over en kort periode på nogle måneder – i visse tilfælde helt ned til én måned.

Dermed er SMS-lånet ikke den type kviklån, hvor du kan låne en større sum penge med en lang tilbagebetaling. Selvom det ikke er muligt at låne penge via en SMS længere, er principperne omkring beløb og afdrag stadig de samme.

Hvad kan jeg bruge et SMS lån til?

Du kan bruge et SMS lån til lige, hvad du har lyst til.

Da et SMS lån oftest er et mindre lån, bliver du dog begrænset i forhold til, hvad der er muligt at få for dine penge. Derfor er SMS lånet velegnet til eksempelvis køb af en ny computer, en ny telefon samt betaling af uforudsete regninger.

SMS lån står i kontrast til traditionelle banklån

Hvis du skal låne penge i banken, vil banken vide, hvad du skal bruge pengene til. Dernæst skal banken synes, at det er en god idé, og du skal kreditvurderes.

Derfor er der en række af krav, du skal opfylde, for at kunne få lov til at låne penge i en traditionel bank. På den måde er lån som boliglån og billån også opstået. Lån, der er målrettet til et bestemt formål, og som kun må bruges til dette.

Sådan er et SMS-lån ikke. Det må du bruge til lige, hvad du har lyst til, og udbyderen spørger ikke engang, hvad pengene skal bruges til.

Er det dyrt at tage et SMS-lån?

Ja, et SMS-lån er et dyrt lån, og derfor skal du tænke dig godt om, inden du takker ja til et. Det er dyrt, fordi lånet har en høj ÅOP (årlig omkostning i procent). Men det skal vi nok forklare meget mere om længere nede i guiden.

Et SU-lån eller et banklån er mere fordelagtigt på grund af lavere omkostninger, men det er dog langt fra sikkert, at du er berettiget til nogle af lånene.

Hvorfor er et SMS-lån dyrt?

Det er et rigtig godt spørgsmål. For hvorfor kunne omkostningerne ikke være de samme som ved et SU-lån eller et banklån?

En del af årsagen skyldes SMS-lånets lette tilgængelighed, som gør det attraktivt for mange, men som også resulterer i et lån med høje omkostninger.

Det er nemt at ansøge, du kan få pengene samme dag, og du skal ikke kreditvurderes. Dertil må du bruge pengene til, hvad du vil. Med andre ord stiller du ikke nogen form for sikkerhed – modsat et banklån.

Derfor tillader udbyderen sig at tage høje omkostninger for at låne dig penge.

Lån med NemID

Da du kan skrive under online med dit NemID, er det muligt at tage et SMS-lån via et NemID. Det betyder, at du kan låne med devices som en smartphone, tablet eller computer.

Du kan også låne online uden brug af NemID, men så skal du på en anden måde vise gyldig legitimation. Denne registrering vil oftest tage længere tid, hvorfor NemID er den hurtigste måde at tage et SMS-lån på.

Er SMS-lånet så blevet mere eller mindre besværligt at tage?

Vi vurderer, at det hverken er mere eller mindre besværligt at tage et SMS-lån i dag, end da man rent faktisk brugte en SMS til at låne med.

Ved at bruge NemID er der blot kommet en erstatning for SMS’en, som gør lånet lige så let at tage. Du skal stadig kun bruge et device med internetforbindelse og et NemID.

Opsummering: Hvad er et SMS-lån?

• Et SMS-lån er et kviklån.
• Du kan ikke låne via en SMS mere.
• Et SMS-lån er nemt at tage, og du skal ikke igennem en grundig kreditvurdering.
• Du kan bruge et SMS-lån, som du vil.
• Lånet er dyrt og har en høj ÅOP.
• Du kan i dag bruge NemID som erstatning for SMS.

Hvorfor er et SMS-lån et kviklån?

Det kan være svært at finde rundt i alle de forskellige typer af lån. Så vi vil nu forklare, hvorfor et SMS lån er et kviklån, og hvordan du får et overblik over de forskellige lånetyper, der findes på internettet.

Se kviklån som en overordnet betegnelse

Det gør det nemmere at forstå og navigere rundt i lånejunglen, hvis du ser kviklån som en samlet betegnelse for en hel række af lån.

Følgende lån er alle kviklån:

• SMS-lån
• Kviklån
• Minilån
• Lynlån
• Hurtiglån
• Forbrugslån

Men hvorfor kan SMS-lånet ikke tages via SMS længere?

Der er ikke én grund til, at man ikke bruger en SMS til at låne penge længere. Derimod er der flere årsager, som alle spiller ind.

I 2017 blev der indført en “cool down”-periode, efter man havde anmodet om et lån. Det har den betydning, at du reelt ikke kan få pengene udbetalt før 48 timer efter, du har anmodet om et lån. Reglen er lavet for at forhindre uovervejede impulsbeslutninger. Dermed mister SMS lånet også noget af sin funktion, da en stor del af pointen er, at det er et lån med en hurtig tilgængelighed.

At reglen så ikke virker er en anden sag – og det vil vi belyse længere nede i guiden.

Dernæst er NemID kommet, og det bruges i dag til en række af ting, når det kommer til at verificere sig. Det har overtaget SMS’ens funktion, og derfor kan du i dag låne med dit NemID i stedet for.

Slutteligt har man fra politisk side lavet en række restriktioner omkring kviklån de seneste år, som alle har gjort det sværere at optage et lån via en SMS, og derfor er det i dag ikke muligt.

Skal jeg så gå efter et SMS-lån eller et kviklån?

Som tidligere nævnt har et kviklån mange betegnelser, og et SMS-lån er blot en af dem. Derfor er det værd at overveje, om SMS-lånet er det rigtige lån, når der findes mange andre typer af kviklån også.

Igen er det værd at huske på, at der reelt ikke er forskel på lånene, men at de blot er markedsført via forskellige navne. 

Kig efter et lån på dine præmisser

Uanset om du tager et SMS-lån, minilån eller et lån med et andet navn, er det vigtigste ikke navnet på lånet. Det vigtigste er, at du finder et lån, der er så fordelagtigt som overhovedet muligt for dig. Her er der en række parametre, der er gode at kigge efter:

• ÅOP
• Debitorrente
• Løbetid
• Månedlig afdrag

Hvis du har gjort dig overvejelser omkring disse fire parametre, har du en god chance for at finde et godt lån. Især ÅOP er et vigtigt tal, da det fortæller, hvad lånet koster, når alle omkostninger er medregnet. Dermed er debitorrenten også inkluderet i ÅOP.

Vi vil senere gå i detaljen med ÅOP.

Opsummering: Forskellen på et SMS lån og et kviklån

• SMS lån er blot en af mange betegnelser, der anvendes om kviklån.
• SMS lånet kan ikke tages via SMS mere af flere årsager – blandt andet på grund af NemID og 48-timers-reglen.
• Du skal se bort fra lånets navn.
• Du skal kigge efter det bedste lån på dine præmisser.
• Der er flere parametre, du skal kigge efter, når du vil finde det mest fordelagtige lån – ÅOP er det vigtigste.

Nu er vi klar til at kigge nærmere på fordelene og ulemperne ved et SMS-lån. Dem kan du læse om i de næste afsnit.

Fordele og ulemper ved et SMS-lån

Står du og mangler et lån med en hurtig udbetaling, kan det være klogt at kigge efter et SMS-lån. Her er ansøgningsprocessen nem, og pengene bliver sat ind på din konto med rekordfart.

Nu vil vi gennemgå, hvilke fordele og ulemper der er ved at tage et SMS-lån. Hos Eksperten.com er vi eksperter inden for lån, og derfor kan vi give dig et nuanceret billede af, hvilke goder og problematikker der er ved at optage et SMS-lån.

I de næste afsnit kan du blandt andet læse om:

• Hvilke fordele er der ved SMS-lån?
• Hvilke ulemper er der ved SMS-lån?
• Hvorfor har lånetypen høje omkostninger?
• Hvilke alternative lån findes der?

Hvilke fordele er der ved et SMS-lån?

Der er flere ting, der gør et SMS-lån attraktivt. Lånet er nemt at få hjem uanset din økonomiske situation (du får dog svært ved at låne, hvis du står registreret i RKI).

Når du ansøger om lånet, foregår det online, og selvom det ikke foretages via SMS mere, er det lige så nemt at låne, som hvis det gjorde. Du kan på ganske få minutter sende en ansøgning om et lån afsted, som kan blive vurderet og godkendt. Du kan altså have pengene inden for få timer, efter du har ansøgt.

Den lette tilgængelighed er lånets største fordel – hvor du omvendt med et banklån skal igennem en lang ansøgningsproces og kreditvurderes. Med et SMS-lån er der ikke langt fra ansøgning til udbetaling.

Brug pengene til, hvad du vil

Når du låner penge i banken, skal du ofte redegøre for, hvad du skal bruge dem til. Dertil skal banken vurdere, om det er en god idé. Det er på den måde, at lånetyper som bil- og boliglån er opstået.

Når du tager et SMS-lån, spørger låneudbyderen ikke, hvad du skal bruge pengene til. Derfor står det dig frit for, hvordan du forvalter dit lån. Det giver dig en særlig frihed.

Du skal ikke stille sikkerhed for lånet

Den sidste nævneværdige fordel ved et SMS-lån er, at du ikke skal stille sikkerhed for lånet. Det hænger sammen med, at du må bruge pengene til, hvad du vil.

Ved et banklån, hvor der lånes til en båd, bolig eller bil, vil banken have en sikkerhed i det aktiv, du køber. Det er ikke tilfældet med et online lån.

Opsummering på fordelene ved et SMS-lån

Vi opsummerer lige kort på de fire fordele, der er ved at tage et SMS-lån:

• Du kan nemt ansøge online.
• Du kan få pengene udbetalt samme dag.
• Du kan bruge pengene til, hvad du vil.
• Du skal ikke stille sikkerhed for lånet.

Ulemperne ved et SMS-lån

Der findes fordele og ulemper ved alle lån. Det gælder selvfølgelig også SMS-lånet. Nu, hvor vi har gennemgået alle fordelene, skal vi selvfølgelig også kigge på ulemperne.

Et lån med høje omkostninger

Den klart største ulempe ved et SMS-lån – som også afskrækker mange – er de høje omkostninger, lånet har.

Hvis du låner 10.000 kroner, skal du betale en del mere end 10.000 tilbage. Det er den online banks måde at tjene penge på. Den samlede omkostning for lånet måles i årlig procent og forkortes ÅOP.

Et SMS-lån har en høj ÅOP, hvilket kort sagt betyder, at det er et dyrt lån, og at du kommer til at betale et højt beløb i omkostninger.

Det er en stor ulempe – og faktisk den eneste, der er værd at nævne. Den er dog så stor, at du altid bør tænke dig grundigt om, før du låner penge.

Hvorfor har et kviklån høje omkostninger?

Når du tager et lån i banken, er ansøgningsprocessen længere. Til gengæld er lånet væsentligt billigere i omkostninger, end hvis du tager et SMS-lån eller et andet kviklån. Det skyldes, at du med et banklån stiller sikkerhed for lånet, og derfor vil banken være risikovillig nok til at tilbyde dig en lavere ÅOP.

Med et SMS-lån stiller du ingen sikkerhed for lånet, og derfor er de høje omkostninger udbyderens sikkerhed for at få pengene igen.

Hvordan hænger det sammen?

Et eller andet sted kan det være svært at drage sammenhæng mellem ikke at stille sikkerhed for et lån og høje omkostninger. Men der er en forklaring.

Hvis du kommer i en situation, hvor du ikke kan afdrage på lånet og har brugt pengene på en rejse, kan udbyderen ikke få rejsen som sikkerhed. Men de vil godt kunne få en bil, bolig eller båd.

Da det står dig frit for, hvordan du vil bruge et SMS-lån, vil udbyderen opkræve en høj månedlig tilbagebetaling på lånet, så de har fået en stor del af beløbet tilbage via renter og gebyrer. Det er deres sikkerhed – og din ulempe.

Findes der alternative lån med lavere omkostninger?

Det er et relevant spørgsmål at stille, nu når du ved, at et SMS-lån er forbundet med høje omkostninger.

Og svaret er ja. Der findes alternativer til et SMS-lån, som er billigere. Så har de bare nogle andre ulemper – og dermed bliver det hele jo en opvejning af fordele og ulemper.

Tag et billigt SU-lån

Som alternativ til et SMS-lån er der et SU-lån. Du kan tage et SU-lån, hvis du er SU-berettiget, og det er et lån, staten giver dig.

SU-lånet er billigt, og du kan låne nogle tusinde kroner om måneden, mens du er på SU. Den store fordel ved et SU-lån er, at det er et billigt lån med en meget meget lav rente. Lige nu er den på 4 %, mens du er på SU, mens den efter din uddannelse er på diskontoen + en tillægsprocent. Da diskontoen er 0, vil dit lån kun have 1 % i rente, når du er færdiguddannet.

Du kan vente med at tilbagebetale et SU-lån, til efter du er færdiguddannet.

Lån pengene af dine forældre

Hvis du virkelig har brug for en økonomisk indsprøjtning til at betale en uforudset regning, kan det være, at du kan låne pengene af dine forældre.

Hvis du fremlægger det på en ordentlig måde, og pengene ikke skal gå til et par dyre sko, vil dine forældre sikkert have forståelse for situationen, og hvis de har luft i deres budget, vil de sikkert gerne låne dig pengene uden renter. Det er en bedre løsning end et SMS-lån.

Overvej, om du har brug for pengene

Det sidste alternativ, vi vil nævne, er ikke et decideret lån. Det er mere en refleksion, du kan gøre dig omkring, hvorvidt du egentlig har brug for pengene. I nogle situationer er der ikke noget at gøre, men hvis det handler om en luksus til dig selv, kan du overveje, om du ikke kan spare op, undvære den eller finde et godt alternativ, du selv kan finansiere.

Der er intet galt i at tage et SMS-lån til selvforkælelse. Du skal bare have gjort op med dig selv, om det er det værd.

Det er nu tid til at samle op på fordele og ulemper ved et SMS-lån

Vi gennemgår lige kort de vigtigste pointer omkring fordele og ulemper ved SMS-lån.

• Et SMS-lån er let tilgængeligt.
• Du må bruge pengene på, hvad du vil.
• Lånet har den ulempe, at det har høje omkostninger.
• De høje omkostninger er udbyderens sikkerhed for at få pengene igen.
• Der findes alternativer til SMS-lån som for eksempel et SU-lån eller at låne pengene af sine forældre.

Hvor meget kan du låne med et SMS-lån?

Det er et godt spørgsmål, og vi kan allerede nu sige, at der ikke findes et entydigt svar. Alligevel prøver vi at gå lidt i dybden med, hvor meget du kan låne med et SMS-lån.

Står du og mangler et bestemt beløb? Læs med her og find ud af, om SMS-lånet kan være en løsning for dig.

Et SMS-lån er et lån med en kort løbetid

Et SMS-lån er ofte kendetegnet ved, at der lånes et lavere beløb, som så tilbagebetales de efterfølgende måneder. Dermed er der tale om et lån med en kort løbetid.

Oftest er der tale om nogle få tusinde kroner.

Så burde den ged jo egentlig være barberet, men helt så simpelt er det ikke, og hvis vi stoppede her, ville du med sikkerhed blive forvirret, når du skulle ud at finde dit lån.

I dag er det nemlig muligt at låne flere 100.000 kroner med et SMS-lån, og derfor holder det traditionelle kendetegn omkring SMS-lån heller ikke helt.

Du kan låne mere med et SMS-lån

Som før skrevet er der reelt ingen forskel på kviklån, forbrugslån og SMS-lån – udover navnet.

Lånene er med andre ord smeltet sammen, og da det er muligt at låne mere end nogle tusinde kroner med et forbrugslån, er det også tilfældet med et SMS-lån.

Lån 50.000 – 100.000 kroner

Derfor kan du med et SMS-lån i dag også låne 50.000 eller 100.000 kroner, hvis du har brug for det, og hvis du har brug for et højt beløb og ikke kan finde det under SMS-lån, kan du med sikkerhed finde lånet markedsført som et forbrugslån eller et kviklån.

Du kan i dag låne rigtig mange penge med et SMS-lån.

Overvej din lånetype, hvis du skal låne mange penge

Står du og skal låne 100.000 kroner, er det ikke sikkert, at SMS-lånet er den rigtige løsning på grund af de høje omkostninger.

Hvis du står og mangler et stort beløb, er det ofte, fordi du skal købe et aktiv som en bil eller en bolig. Her kan det være bedre at tage et traditionelt boliglån eller billån. Her på siden har vi også skrevet om billån.

Dermed skal du overveje, om der ikke findes et lån til lige præcis det, du mangler penge til, hvis du skal låne et større lånebeløb.

Opsummering: Hvad kan du låne med et SMS lån?

Det er igen blevet tid til at genopfriske de vigtigste pointer fra de forrige afsnit omkring, hvor meget du kan låne med et SMS-lån. Se de fem vigtigste budskaber herunder:

1. Et SMS-lån er traditionelt set et lån med en kort løbetid, hvor der lånes mindre beløb.
2. Da SMS-lånet er smeltet sammen med andre lånetyper som kviklån og forbrugslån, er der reelt ingen forskel på lånene i dag.
3. Dermed kan du i dag også låne større beløb med et SMS-lån.
4. Endnu engang er det værd at nævne, at lånets navn ikke er det vigtigste – det er omkostningerne forbundet med lånet.
5. Hvis du overvejer at tage et stort SMS-lån, som skal bruges til et aktiv, kan det være mere fordelagtigt at kigge efter et boliglån eller et billån.

Hvordan finder jeg det bedste SMS-lån?

Hvis du har besluttet dig for at tage et SMS-lån, har du nok kun én ting for øje: Du skal finde det bedste lån.

I de næste afsnit sætter vi fokus på, hvordan du finder det bedste SMS-lån, og hvad du skal holde øje med.

Brug en sammenligningsportal

Der findes mange online udbydere, som tilbyder dig et lån og kæmper om dig som kunde. Derfor er det uoverskueligt at sidde og sammenligne hvert enkelt lån.

Heldigvis er hjælpen nær. Der findes utallige af sammenligningsportaler på nettet, hvor du kan sammenligne lånene med hinanden. På den måde kan du sort på hvidt se, hvilke lån der er gode, og hvilke der ikke er.

Der er dog et par ting, du skal være opmærksom på, hvis du vil have et retvisende billede, når du sammenligner de forskellige lån.

• Løbetiden på lånet skal altid være den samme ved de udbydere, du vil sammenligne, da den påvirker ÅOP og dermed også det samlede tilbagebetalingsbeløb.
• Lånebeløbet skal være det samme ved alle de udbydere, du vil sammenligne.

Vær afklaret omkring, hvad du leder efter

Du kan gøre dig selv en stor tjeneste, hvis du ved, hvor stort et beløb du skal låne, hvor meget du er villig til at betale for at låne pengene, og over hvor lang tid du kan afdrage dit lån.

Ved at have styr på dette kan du nemt finde de lån, der passer til dine kriterier, og sammenligne dem.

Hvis du ikke ved, hvor meget du vil låne og over hvor lang tid, kan det være et stort arbejde at finde det bedste lån.

Kig efter ÅOP, når du skal finde det bedste SMS-lån

Det er altid godt at bruge en sammenligningsportal, som kan fortælle dig, hvad det samlede tilbagebetalingsbeløb løber op på.

Det absolutte nøgletal, når du skal finde et godt SMS-lån, er dog ÅOP. Det er det, fordi at ÅOP påvirker det samlede tilbagebetalingsbeløb og fortæller, hvad det koster dig at tage lånet. ÅOP står for årlige omkostninger i procent.

Derfor skal du finde et lån med så lav en ÅOP som muligt, men vi går meget mere i dybden med begrebet i det næste kapitel.

Er renten så ikke vigtig?

Jo, renten er også vigtig, og den er altid værd at kigge efter. Men ÅOP er vigtigere. Det skyldes, at renten kun er en del af ÅOP, og derfor kan lånet godt have en lav rente, men en høj ÅOP.

Hvis det er tilfældet, vil det betyde, at lånet har dyre gebyrer, som gør lånet mindre attraktivt. Men kigger du kun på renten, vil det ligne et godt lån. Derfor skal du i højere grad kigge på ÅOP, da den har taget højde for både renten, eventuelle gebyrer og andre udgifter forbundet med lånet.

Loven er din ven

Ja, det lyder lidt skørt, men det er den faktisk, når du skal finde det bedste SMS-lån.

Ifølge dansk lovgivning er låneudbyderne nemlig forpligtet til at skilte med, hvad omkostningerne for et lån er. Derfor skal følgende tydeligt fremgå:

• ÅOP
• Det samlede tilbagebetalingsbeløb
• Debitorrente
• Månedlig ydelse

Det gør det hele meget overskueligt og gennemsigtigt for dig, og det gør det nemt at sammenligne de forskellige nøgletal på diverse lån.

Lovgivningen er lavet for at hjælpe dig, så du ved, hvad du siger ja til, og hvilke omkostninger der er i forbindelse med dit SMS-lån.

Opsummering: Fem vigtige pointer, når du skal finde det bedste SMS lån

Når det kommer til at finde det bedste SMS lån, kan vi opsummere det kort i fem væsentlige pointer:

• Brug en af de mange sammenligningsportaler, der findes på nettet.
• Sørg for at indstille de lån, du gerne vil sammenligne, identisk med både beløb og løbetid.
• Gør op med dig selv, hvad du skal låne, og over hvor lang tid du vil betale lånet tilbage.
• Kig efter ÅOP – den er vigtigere end renten.
• Loven siger, at udbyderne skal skilte med, hvad dit lån koster. Det er til gavn for dig.

Hvad er ÅOP – og hvorfor er den vigtig?

Når du skal finde det bedste SMS lån, er der flere faktorer, der er vigtige. Du kan nu læse mere om en af nøgletermerne, når det kommer til SMS-lån. Nemlige det vigtige tal med navnet ÅOP.

Hvis du ved, hvad ÅOP er for en størrelse, og hvordan du bruger det til at finde det bedste lån, er du godt klædt på. Derfor har vi sat lidt tid af til at gå i dybden med ÅOP.

Hvad betyder ÅOP?

ÅOP er en forkortelse for årlige omkostninger i procent.

Det betyder, at ÅOP er et tal, der viser, hvad det koster dig at låne penge ud over selve lånebeløbet – for det er aldrig gratis at tage et lån.

Dermed er ÅOP også et synonym for, hvad du skal hoste op med af egen lomme. Vi kan give et eksempel.

Du vil gerne låne 15.000 kroner til en rejse. Du vurderer, at du kan betale pengene tilbage på 2 år. ÅOP er på 7,72 %. Det betyder, at du skal betale 7,72 % af de 15.000 kroner årligt. Det giver et samlet tilbagebetalingsbeløb på 16.759 kroner.

Lånet koster dermed 1.759 kroner at tage og i stedet for at betale 625 kroner om måneden, skal du afdrage 698 kroner. Det er ÅOP, der er årsagen til det, og det er låneudbyderens måde at tjene penge på.

Hvad er inkluderet i ÅOP?

ÅOP tager højde for alle udgifter, der er forbundet med lånet. Det gælder:

• Renter
• Gebyrer
• Oprettelsesbidrag
• Diverse

Bare for en god ordens skyld: ÅOP skal være lav

Jo lavere ÅOP er, jo mere attraktivt er lånet. En god huskeregel er, at en lav ÅOP betyder lave omkostninger.

Når du skal sammenligne lån, skal du dog huske på, at lånebeløb og løbetid skal være identiske. Ellers er billedet ikke retvisende. Det vil vi forklare mere om i næste afsnit.

Sammenlign ÅOP på diverse lån

Du kan med fordel sammenligne ÅOP på diverse lån, når du er på jagt efter det mest attraktive lån. ÅOP er nemlig den mest retvisende faktor at kigge efter, fordi den fortæller, hvad du skal betale for lånet.

Dog er der flere ting, der er vigtige, når du sammenligner ÅOP på lån, og dem vil vi nu gennemgå.

Lånebeløbet skal være det samme

Da ÅOP er en procentdel af lånets beløb, skal du indstille de lån, du vil sammenligne, på samme beløb. Ellers giver det et misvisende billede.

Hvis ÅOP på to lån er 10 %, men du har indstillet det ene lån, så du vil låne 10.000, og det andet lån, så du vil låne 50.000, vil du skulle betale mere tilbage ved lånet på 50.000 kroner. Men procentdelen vil være den samme. Husk derfor altid at gå med et identisk beløb, når du vil sammenligne to låns ÅOP.

Løbetiden skal være identisk

Det kan måske være lidt kringlet at forstå, for ÅOP ændrer sig vel ikke, uanset om løbetiden er på et, to eller tre år?

Men det gør den faktisk. For du bliver påvirket af renters rente, når du låner penge. Enten på månedlig basis eller på årsbasis.

Så hvis du betaler et lån på 10.000 kroner af over et år, og ÅOP er 7 %, vil du skulle betale 10.700 kroner.

Men hvis du betaler lånet af over to år, vil du i år to skulle betale 7 % af 10.700, hvilket vil give et højere beløb.

Derfor påvirker løbetiden ÅOP, og selvom ÅOP måske vil være lavere ved at afdrage over flere år, vil det samlede tilbagebetalingsbeløb med stor sandsynlighed være højere som følge af renters rente.

Hvor finder jeg ÅOP henne?

Det er jo et meget relevant spørgsmål, når nu ÅOP er så relevant at kigge efter. Men heldigvis skal du ikke lede længe efter ÅOP, når du skal finde et SMS-lån.

Lovgivning har forpligtet låneudbydere til at reklamere med nøgletal som debitorrente, det samlede tilbagebetalingsbeløb og ÅOP. Derfor vil det som oftest fremgå med småt under lånet.

Måske skal du kigge godt efter for at finde det, men det skal stå der. Det siger loven nemlig, at det skal.

Opsummering: Hvad har vi lært om ÅOP?

Vanen tro følger vi nu op på de vigtigste pointer fra det forrige afsnit, som denne gang om nøgletermen ÅOP.

• ÅOP står for årlig omkostning i procent.
• ÅOP tager højde for både gebyrer, renter og andre udgifter.
• Jo lavere ÅOP, jo bedre for dig som låntager.
• Når du skal sammenligne ÅOP på lån, skal løbetiden og lånebeløbet være identiske.
• ÅOP skal fremgå tydeligt.

SMS-lån uden kreditvurdering

En af de store fordele ved et SMS-lån er, at du kan tage lånet uden en kreditvurdering – modsat for eksempel et banklån.

Vi vil nu gå i dybden med, hvad en kreditvurdering er, og hvorfor du kan tage et SMS-lån uden en grundig kreditvurdering.

Hvad er en kreditvurdering?

En kreditvurdering er en vurdering af din økonomi. Den laves af udbyderen, når du ansøger om at låne penge.

Kreditvurderingen skal bruges til at vurdere, om låneudbyderen kan få sine penge igen, hvis du bliver tilbudt et lån. Eller sagt på en anden måde om den pågældende låneudbyder er villig til at løbe den risiko, som det vil være at låne dig penge.

Det er nødvendigt at kreditvurdere folk, fordi mange vil tage et lån, som de realistisk set ikke kan betale tilbage. Derfor er udbyderen nødt til at frasortere de ansøgere, hvor det ikke er sandsynligt at få pengene ind igen.

Hvad bliver der set på i en kreditvurdering?

Det er meget individuelt, hvad der kigges på, når der laves en kreditvurdering. Det er op til den enkelte udbyder at bestemme.

Generelt set lægges der dog oftest vægt på:

• Alder
• Indkomst
• Jobstatus
• Historik med at betale regninger og lån

Hvad, der vægter højest, er svært at spå om, og det er helt op til den enkelte udbyder. Hvis du derfor får afslag et sted, er det ikke sikkert, at du også vil få et afslag det næste sted, du søger.

Kan du få et SMS-lån uden kreditvurdering?

Ikke helt, men du kan i hvert fald få et lån, hvor du ikke skal igennem så lang og grundig en proces, som det er tilfældet med et banklån.

Det er i et eller andet omfang altid nødvendigt at lave en kreditvurdering af dig. Ellers kunne alle i princippet blive godkendt til et stort lån – også med en minimal indkomst. Derfor er det også umuligt at få et lån uden en eller anden form for kreditvurdering.

Når der snakkes om et SMS-lån uden kreditvurdering, er der tale om et lån, hvor du kan få pengene ved blot at udfylde en ansøgningsformular. Men du skal dog være klar over, at du bliver vurderet alligevel.

SMS-lån – en lettere proces end banklånet

Hvis du går ned i banken for at optage et lån, vil banken lave en meget grundig kreditvurdering af dig. Du vil skulle sidde over for en bankrådgiver og fremlægge papirer, og det kan være både grænseoverskridende og angstprovokerende for mange.

Processen ved at ansøge om et lån via din bank er lang og krævende, og det er ikke sikkert, at du har hverken tid eller lyst til det.

Ved at tage et SMS-lån bliver du kreditvurderet online med langt færre krav til din økonomi. Du kommer ikke til at møde nogen personer, og du bliver godkendt lynhurtigt, efter du har indsendt din ansøgning.

Undgå en pinlig samtale

Hvis du står og mangler penge, er det måske, fordi din økonomi er presset. Det er der intet galt i, og det kommer de fleste til at opleve i løbet af deres liv.

Alligevel kan det være pinligt at sidde foran en bankmand og fortælle, hvorfor du har brug for et lån, mens han får alle detaljerne om din privatøkonomi.

Det slipper du for med et online lån.

Få et SMS-lån hjem ved hjælp af en hurtig proces

En anden fordel ved at få et SMS-lån uden kreditvurdering er, at det går langt hurtigere end ved et banklån. Her slipper du for den lange ansøgnings- og vurderingsproces, og det er en fordel for dig, der står og mangler penge her og nu.

Vær opmærksom på høje omkostninger

Der er også ulemper ved at tage et SMS-lån uden en kreditvurdering.

Da udbyderen ikke vurderer dig på samme måde som i banken, vil dit lån ofte være forbundet med højere omkostninger, end det er tilfældet med et traditionelt banklån. Det er udbyderens sikkerhed for at få pengene igen, da de ikke har kreditvurderet dig grundigt og heller ikke har behov for at vide, hvad lånet skal bruges til.

Hvis du derfor ved, at du kan blive godkendt til et banklån og samtidig har en idé om, at banken vil acceptere det, du skal bruge lånet til, kan det være en bedre ide at kigge efter et banklån. Men det kræver også, at du har tiden.

Opsummering: Fem vigtige pointer om SMS-lån uden kreditvurdering

Er det en smule uoverskueligt at forstå, hvad der er vigtigt at vide om et SMS-lån uden kreditvurdering? Bare rolig. Vi samler nu op på emnet i punktform. Her er de fem vigtigste pointer:

• En kreditvurdering er en vurdering af din økonomi.
• En kreditvurdering skal være med til at sikre, at låneudbyderen får sine penge igen.
• Alle lån skal kreditvurderes, men omfanget på et SMS-lån er langt mindre end ved at banklån.
• Ved at ansøge om et lån online slipper du for at mødes med din bankrådgiver og fremlægge papirer om din privatøkonomi.
• Ansøgningsprocessen omkring et SMS-lån er meget hurtigere og er forbundet med en mindre omfattende kreditvurdering.
• Når du ikke bliver kreditvurderet, vil omkostningerne på lånet være højere, end det er tilfældet med et traditionelt banklån.

SMS-lån trods RKI

Vi har lige fortalt lidt om, hvordan de online banker kreditvurderer dig hurtigere og med mindre skrappe krav end de traditionelle banker.

Hvis du er registreret i RKI, kan det dog være umådeligt svært at tage et SMS-lån, da udbyderne kan se, at der er en risiko for, at de ikke får deres penge igen. Det er dog ikke umuligt, og vi vil gerne forklare, hvordan du kan tage et SMS-lån trods RKI.

Hvad er RKI?

Først skal vi lige have slået helt fast, hvad RKI er, og hvorfor dit navn i registeret gør det så svært at optage flere lån.

RKI er en forkortelse for Ribers Kredit Information, og det er en database over dårlige betalere. Ikke dem, der blot glemmer at betale en regning og får en rykker, men dem, der gentagende gange har ignoreret en eller flere regninger og har fået minimum tre skriftlige rykkere.

Når du står registreret i RKI, er du dermed stemplet som en dårlig betaler, og derfor vil diverse låneudbydere næppe låne dig penge, da de kan se, at du har for vane ikke at betale de penge tilbage, som du skylder.

Kom ud af RKI og lån penge

Hvis du står i RKI og har brug for et lån, er vores klare anbefaling, at du kommer ud af RKI-registeret. Det kan du gøre på to måder.

1. Du kan betale de penge, du skylder, og bede om at få dit navn slettet.
2. Du kan vente fem år. Herefter vil dit navn automatisk blive slettet, men du vil stadig have din ubetalte gæld.

Dermed er den første løsning klart den bedste. Hvis du ikke har pengene til at betale din gæld, er det heller ikke en god idé at optage et nyt lån, da det jo langt fra er gratis at gå ud og låne penge.

Står du i RKI? Gå efter et online lån

Hvis du alligevel føler, at du er nødsaget til at låne penge, selvom du står registreret i RKI, skal du kigge efter et online lån. Her er et SMS-lån en mulighed.

Mange udbydere vil ikke låne dig penge, men der er online banker, som er villige til at udstede dig et lån, selvom du står noteret som en dårlig betaler.

Som altid er det klogt at sammenligne de forskellige udbydere for at få det mest fordelagtige lån – det er især vigtigt, hvis du i forvejen har gæld hængende over hovedet.

De traditionelle banker er udelukket

I takt med at de fysiske banker er noget grundigere med deres kreditvurdering end de online banker, vil det være udelukket, at de vil låne dig penge, når du står i RKI.

Hvis du har brug for et bolig- eller billån, er du derfor nødt til at få slettet dit navn i RKI-registret, før du møder din bankrådgiver.

Læg en klar plan for dit budget

Har du brug for et SMS-lån, kan du godt tage det, selvom du står i RKI.

Vi anbefaler altid, at du lægger en plan for dit budget, når du låner penge, men det er ekstra vigtigt, når du i forvejen står med gæld.

Det er ikke gratis at låne penge, og dermed kan du ende med at betale gæld med ny gæld, hvis du ikke lægger en klar plan for, hvordan du vil betale lånet tilbage.

Ellers kan du ende med blot at stifte yderligere gæld, og det er næppe det, der er hensigten med dit SMS-lån. Husk derfor altid at have en klar plan for tilbagebetaling af det lån, du gerne vil tage.

Er det klogt at tage et SMS-lån, når jeg står i RKI?

Alle mennesker kan havne i økonomisk knibe, og at låne penge er ikke en eksakt videnskab. Derfor er der ikke noget entydigt svar på, om det er klogt at låne penge, når du står registreret i RKI.

Det kan være, at du har fået et økonomisk boost og har lagt en klar plan, som du kan overholde, og at et nyt lån dermed giver okay mening. Det kan dog også være, at du ikke har tænkt ordentligt igennem, at der også er renter på et SMS-lån, og at det dermed faktisk ikke er ideelt at låne, når du i forvejen skylder penge til en eller flere kreditorer.

Kom ud af RKI, før du låner

Det vil altid være klogt at komme ud af RKI, før du låner penge. Kan du afdrage din allerede eksisterende gæld, er det altid at foretrække. Netop fordi at der er en chance for, at du stifter yderligere gæld ved blot at tage et lån mere for at dække en anden gæld.

Missede du nogle af pointerne? Få dem i punktform her

• Det er svært at låne penge, når du står i RKI.
• RKI er et register for dårlige betalere, der har ignoreret deres rykkere flere gange.
• Et online lån er din bedste mulighed, hvis du vil låne trods RKI.
• Nogle udbydere tilbyder et SMS-lån trods RKI.
• Når du er registreret i RKI, er det ekstra vigtigt, at du får lagt en plan for tilbagebetaling af lånet.
• Det kan være en okay løsning at tage et lån, selvom du står i RKI, men vi anbefaler altid, at du kommer af med din eksisterende gæld, før du stifter ny gæld.

Er der regler omkring SMS-lån?

Diverse former for kviklån – heriblandt SMS-lånet – har været meget udskældt de seneste år.

Derfor har vi også sat lidt tid af til at forklare hvorfor, og hvilke regler der er lavet fra politisk side for at undgå, at folk havner i en gæld, de ikke kan betale.

Hvorfor er SMS-lån et udskældt lån?

De seneste år har online lån og lånereklamer været voldsomt udskældte, fordi det har vist sig, at mange havner i en gæld, de ikke kan tilbagebetale. Det skyldes dårlige online lån med en alt for høj ÅOP, der giver en voldsom gæld.

Disse lån vil man gerne til livs, og det er også en del af forklaringen på, at du ikke kan tage et SMS-lån via SMS længere.

48 timers-reglen

For at give folk bedre tid til at overveje deres lån har regeringen indført en “cool down”-periode på 48 timer.

Det betyder, at der skal gå 48 timer fra, at du anmoder om et SMS-lån, til at det bliver udbetalt. I løbet af de 48 timer kan du så annullere lånet, hvis du ombestemmer dig. På den måde kan du undgå dumme og uovervejede impulsbeslutninger, der kan medføre voldsomt dyre lån.

Men jeg kan da få pengene samme dag?

Ja, det kan du, for 48 timers-reglen virker ikke.

De online låneudbydere omgår reglen ved at tilbyde en kassekredit til låneren, og dermed kan du få pengene samme dag, som du har ansøgt – uden så meget betænkningstid.

Er det så godt eller dårligt? Udbyderne kalder det god service, fordi kunderne efterspørger hurtig udbetaling, mens forbrugerråd og politikere ser det som problematisk.

Loft for ÅOP og tilbagebetalingsprocent

I sommeren 2020 blev der fra politisk side indført regler for, hvor dyre kviklån må være. Derfor må et kviklån – og dermed også SMS-lån – ikke have en ÅOP på over 35, ligesom at det er ulovligt at markedsføre kviklån med en ÅOP, der er højere end 25.

Ligeledes er der sat en grænse på 100 % for omkostningerne på et kviklån. Dermed kan du aldrig komme til at betale mere end det dobbelte af, hvad du har lånt.

Reglerne er lavet for at undgå, at låntagere havner i en gæld, de ikke kan betale tilbage

.

Opsummering: Regler for SMS-lån

• SMS-lånet er udskældt af forbrugerråd og politikere, fordi det er et dyrt lån.
• 48 timers-reglen skal sørge for, at du får to døgn til at tænke over dit lån, inden du får pengene udbetalt.
• 48 timers-reglen virker ikke, da udbyderne udsteder en kassekredit til ansøgeren og dermed giver dig lånet samme dag, som du har ansøgt.
• Det er ulovligt at tilbyde SMS lån med en ÅOP på mere end 35 og markedsføre lån med en ÅOP på mere end 25.
• Du kan maksimalt betale 100 % tilbage af det lånte beløb.

Er det en god ide at indfri dit lån før tid?

Vi er ved at være ved vejs ende, når det kommer til SMS-lån, og lad os da slutte med at fortælle dig, hvad du kan gøre, hvis du er kommet i den heldige situation, at du kan indfri dit SMS lån før tid.

Der kan være mange overvejelser. Skal du beholde den nuværende plan for afbetaling? Skal du afdrage lånet delvist? Eller skal du få betalt hele din gæld?

Spar penge ved at indfri dit lån

Du har altid mulighed for at indfri dit lån før tid, og hvis det er tilfældet, vil der være tale om en ekstraordinær indfrielse. Det betyder, at du afviger fra den tilbagebetalingsplan, der er lavet. Det er kun godt.

Når du laver en ekstraordinær indfrielse, vil du slippe for at betale renter, da du vil blive gældfri. Så hvis du står til at skulle betale 7 % i ÅOP, og der er et år tilbage, vil du spare 7 % af beløbet ved at lave en ekstraordinær indfrielse.

Så selvom det kan gøre ondt på pengepungen, er det en klog beslutning i den lange ende.

Reducer renten ved at indfri en del af lånet

Kan du ikke indfri hele din gæld, er det også en god idé at indfri noget af den. Jo mindre din gæld er, jo mindre betaler du i rente.

Derfor kan du også spare penge, selvom du blot kan indfri en del af gælden.

Tjek, om der er gebyrer på ekstraordinær indfrielse

Visse udbydere vil tage et gebyr for at lave en ekstraordinær indfrielse. Det kan du måske leve med, hvis du indfrier lånet helt, og der dermed er tale om en engangsbetaling.

Men hvis du gerne vil indfri lånet over flere betalinger, kan det måske løbe op i mange penge. Derfor er det godt at vide, om der er gebyrer på, hvis du skal lave en ekstraordinær indfrielse.

Er det tilfældet, kan du kontakte låneudbyderen og måske lave en aftale med dem. Det er nemlig også i deres interesse at få deres penge igen.

Står du og skal bruge penge nu og her?

Er du kommet til penge og har gæld, er der mange gode grunde til at indfri den og få luft i dit fremtidige budget samt slippe for renter.

Men hvis du står og har brug for et større rådighedsbeløb, kan det være klogt at lade den nuværende afdragsordning fortsætte.

Det kan være, at pengene skal bruges på en bil eller en bolig, og det er jo også gode investeringer, som kan give mening.

Skal jeg indfri mit lån før tid: En kort opsummering

• Du kan spare penge ved at indfri dit lån før tid.
• En delvis indfrielse giver også god mening.
• Vær opmærksom på, at der kan være gebyrer på ved ekstraordinær indfrielse.
• Hvis du har brug for et større rådighedsbeløb, kan det give mening at lade være med at indfri dit lån før tid.

Det er blevet tid til at runde denne guide af, og vi håber, at du er blevet meget klogere på SMS lån. Vi ønsker dig held og lykke i jagten på det bedste SMS lån.

Har du mange smålån? Prøv et samlelån for at få en bedre rente!