Sådan opnår du en god kreditværdighed
Overvejer du, om du skal ansøge om et lån? Men er du i tvivl om, hvorvidt din kreditværdighed er god nok?
Din kreditværdighed er et afgørende punkt, når du skal ud at låne penge. Måske har du allerede prøvet at ansøge om et lån, som du har fået afslag på? Det har helt sikkert handlet om, at din kreditværdighed har været for svag.
En anden ting er, at det ikke er helt uden betydning, hvem du vælger at sende en låneansøgning til. De fysiske banker stiller nemlig nogle helt andre og mere strikse krav, end de online banker gør.
Hvad vil det sige at have en god kreditværdighed?
Vi vil nu gøre dig lidt klogere på, hvad det vil sige at have en god kreditværdighed.
Her i artiklen får du svar på følgende spørgsmål:
- Hvilke faktorer er væsentlige i forhold til din kreditværdighed?
- Hvad kan du helt konkret gøre for at øge din kreditværdighed?
- Hvorfor er de fysiske banker mere strikse, når det kommer til at bevilge lån?
Vi starter fra en ende af og vil nu se nærmere på, hvad der spiller ind, når du får vurderet din økonomi med henblik på et lån.
Hvad har betydning for din kreditværdighed?
Der er flere ting, der spiller ind, når en låneudbyder ser på din økonomi. Noget af det vigtigste er dog, hvordan forholdet mellem dine indtægter og udgifter ser ud. Har du med andre ord luft i din økonomi, så der er tilstrækkeligt med penge til at betale af på det lån, du ansøger om?
Det er altså ikke alene mængden af penge, du får ind hver måned, der er interessant. Men i høj grad også, hvor mange penge der ryger ud hver måned.
5 ting, der har betydning for din kreditværdighed
- Hvordan er forholdet mellem dine udgifter og indtægter hver måned?
- Har du opgivet korrekte og valide kreditoplysninger?
- Hvordan er din jobsituation og dit ansættelsesforhold?
- Har du allerede gæld – og hvor stor er den?
- Hvordan er din historik i forhold til betaling af regninger?
1. Går dine månedlige indtægter og udgifter i plus eller minus?
Måske vil du også gerne selv regne lidt på sagerne, inden du sender en låneansøgning afsted? Det vil altid være en god idè. Start med at se på, hvor mange penge du har tilbage hver måned, når du har betalt alle dine faste omkostninger.
Er der så tilstrækkeligt med penge tilbage, til at du både kan få råd til mad og fornøjelser, samtidig med at du betaler af på det lån, du overvejer at tage? Det er en overvejelse, du altid bør gøre dig, inden du ansøger om et lån.
Og det er også en overvejelse, som i bankens øjne har betydning for din kreditværdighed.
2. Er du ærlig omkring dine kreditoplysninger?
Når du sender kreditoplysninger afsted, så vær omhyggelig med at få sendt de rigtige. Det tæller gevaldigt ned, hvis den bank, du ansøger hos, opdager, at du har opgivet falske kreditoplysninger for at stille dig selv i et bedre lys.
Så kan du næsten være sikker på, at du får et afslag.
3. Har du et arbejde? Og er det permanent?
Et fast lønnet job er rigtig godt for din kreditværdighed. Det viser, at du har en fast indkomst hver måned, og et fast job vil tælle højere end en permanent ansættelse. Også det beløb, du tjener hver måned, tæller med i regnskabet.
4. Har du allerede stiftet gæld?
Skylder du penge andre steder? Og har du allerede optaget flere forskellige lån? Hvorvidt du allerede har stiftet gæld eller ej, har også betydning for din kreditværdighed.
Det bedste vil selvfølgelig være, hvis du slet ingen gæld har. Men har du allerede taget et lån for at finansiere et boligkøb eller et bilkøb, behøver det ikke at vælte læsset, når du går gennem en kreditvurdering.
5. Plejer du at betale dine regninger?
Det sidste punkt på listen er et af de vigtigste. Står du registreret i RKI, fordi du tidligere har misligholdt gæld? Så vil alarmklokkerne ringe hos langt de fleste låneudbydere. Og du vil mange steder få afslag på dine låneansøgninger.
Har du fået afslag på en eller flere låneansøgninger? Og vil du gerne styrke din kreditværdighed? Så vil vi nu give dig en række gode råd til, hvad du kan gøre.
Sådan styrker du din kreditværdighed – 5 ting, du selv kan gøre
- Øg dine indtægter.
- Skær ned på dit forbrug.
- Reducer dine faste omkostninger.
- Betal dine regninger til tiden.
- Tag et samlelån – og spar på dine udgifter.
1. Få flere penge ind på kontoen hver måned
En oplagt måde at komme til flere penge på er ved at øge dine indtægter hver måned. Måske kan du tage dig et ekstra job? Eller gå op i tid på dit arbejde?
Det kan være nemmere sagt end gjort at få flere penge ind på din konto. Men mangler du penge, kan det blive nødvendigt at tænke i de baner.
2. Brug færre penge
Vil du gerne styrke din kreditværdighed, kan det blive nødvendigt at skære ned på dit forbrug. Det kan frigive penge til at komme ud af et andet lån eller til at øge dit rådighedsbeløb hver måned.
Læg eventuelt en madplan hver uge – og hold dig til den. Eller overvej, om du kan købe brugt i stedet for nyt og generelt bare bruge færre penge. Der kan nemt være nogle tusinde kroner at spare hver måned, hvis du køber fornuftigt ind, og hvis du køber færre nye ting.
3. Reducer dine faste omkostninger
Nogle af de faste omkostninger kan være svære at rokke ved – eksempelvis din husleje eller dit strøm- og vandforbrug. Men måske kan du vælge en mindre TV-pakke? Eller finde et billigere mobilabonnement?
Du kan også overveje, om du har et eller flere abonnementer, som du helt kan undvære? Så er der hurtigt nogle ekstra kroner at hente hver måned.
4. Undgå at komme bagud med dine betalinger
Betaler du ikke dine regninger, løber der nemt rykkere på, og du kan i værste fald ende i RKI-registret. Det er ikke ønskværdigt, hvis du gerne vil forbedre din kreditværdighed. Derfor bør du altid prioritere at få betalt dine regninger til tiden.
Det er det billigste og mest fornuftige på den lange bane.
5. Overvej at refinansiere dine lån
Har du gennem tiden optaget flere forskellige lån, som du stadig betaler af på hver måned? Så kan du med fordel overveje et samlelån.
Et samlelån samler alle dine lån hos én udbyder, og dermed skal du kun betale gebyrer og øvrige låneomkostninger ét sted. Det kan minimere dine udgifter til lån betydeligt – og så får du samtidig et meget bedre overblik over de penge, du skylder væk.
Nu hvor vi har talt lidt om, hvad du kan gøre for at forbedre din kreditværdighed, vil vi nu se nærmere på, hvor du kan forvente den strengeste kreditvurdering. Det er nemlig hos de fysiske banker.
Hvorfor er det sværere at få lån hjem hos de fysiske banker?
De fysiske banker kan være tunge at danse med, når du gerne vil låne penge. Det har du måske allerede selv prøvet på egen krop. De er underlagt nogle strengere kreditpolitikker, end det er tilfældet med de online banker – og derfor skal du have en stærkere økonomi og kunne leve op til nogle strengere krav for at blive kreditgodkendt.
Det er på samme tid de traditionelle banker, der kan tilbyde dig de billigste lån. Ved at være så strikse med deres kreditvurderinger løber de også en mindre risiko ved at låne dig penge. De har nemlig på forhånd sikret sig, at din økonomi kan bære, at du skal betale tilbage på det lån, de giver dig.
Anderledes ser det ud med de online banker.
Hvad med de online banker? Hvor god en kreditværdighed kræver de?
De online banker er nemmere at stille tilfredse. De gransker ikke din økonomi på samme måde, som de fysiske banker typisk vil gøre det. Og ni ud af ti gange spørger de ikke engang ind til, hvad du gerne vil låne penge til.
Vil du gerne låne penge hos en online bank, vil det som regel være nok, hvis du kan leve op til følgende krav:
- Du skal som minimum være fyldt 18 år.
- Du skal bo i Danmark og have arbejdstilladelse her i landet.
- Du skal have et NemID på lommen.
- Du skal gerne have en fast indkomst hver måned (det er ikke altid et must).
- Du skal ikke stå registreret hos RKI (nogle online banker ser gennem fingrene med RKI).
Forbered dig altid grundigt, inden du ansøger om et lån
Overvej altid, om du reelt set har råd til at tage et lån, inden du sender en låneansøgning afsted.
Har du råd til at betale af på det lån, du ønsker dig, vil det med stor sandsynlighed også være muligt for dig at få et lån hjem. Især hvis du henvender dig til en online bank.
God fornøjelse med at begive dig ud i låneverdenen!
