Kviklån

Kviklån - din ultimative guide

Der findes mange forskellige lånetyper, og de kan være svære at navigere i. I denne lange komplette guide sætter vi fokus på et af de mest kendte lån: Kviklånet.

Vi fortæller dig alt, der er værd at vide om kviklån, og vi kommer blandt andet ind på disse emner:

• Hvad er et kviklån?
• Er det en god idé at optage et kviklån frem for et andet lån?
• Hvordan betaler du tilbage?
• Hvad skal du holde øje med, når du vil finde det bedste kviklån?
• Fordele og ulemper ved kviklån?
• Hvordan låner du?
• Hvordan finder du det bedste lån?
• Hvad er ÅOP?
• Hvilke regler er der inden for kviklån?

Få svar på alle dine spørgsmål om kviklån

Læs med her på siden og bliv ekspert i kviklån. Overvejer du at optage et lån? Så kommer der ingen uforudsete overraskelser, når du har sat dig godt ind i sagerne.

Denne tekst er lang, og vi kommer vidt omkring. Så hvis du kun har brug for viden om ét specifikt emne omkring kviklån, kan du blot søge i artiklen. Vi er sikre på, vi har svaret!

Hvis du ikke gider at læse det hele, så opsummerer vi efter hvert emne i punktform, hvor vi fortæller de vigtigste pointer om det, du lige har læst – eller ikke har læst!

Kviklån - en måde at få "hurtige penge" på

Som navnet antyder, så er et kviklån et hurtigt og nemt lån at optage. Ved et kviklån er der en meget kort og nem ansøgningsproces, som betyder, at du kan have pengene på din konto i løbet af en til to bankdage og i nogle tilfælde endda samme dag.

Derfor er kviklånet også attraktivt for dig, der ikke har tid til at gennemgå en længere ansøgningsproces, men har brug for pengene hurtigt til en uforudset udgift. Den problematik kan opstå for alle, og her kan kviklånet være med til at dække udgiften.

Et kviklån er også kendetegnet ved, at det er et hurtigt lån, der som udgangspunkt kun strækker sig over nogle måneder. I dag er det dog blevet muligt at låne større summer, som afdrages over flere år, hvorfor den del af betegnelsen “kviklån” er lidt udvandet.

Et kviklån er et forbrugslån

Man skelner mellem forskellige typer af lån til forskellige ting. For eksempel er et boliglån et lån, du optager til køb af en bolig, mens et billån optages til et bilkøb. Et kviklån betegnes som et forbrugslån.

Et forbrugslån betyder, at det er et lån, du optager for at dække et forbrug. Det kan eksempelvis være, at du vil ud at købe en rejse, en ny computer eller en vaskemaskine.

Du må bruge et kviklån, som du vil, men hvis du tager et kviklån for at være i stand til at betale dine regninger, er din økonomi sat forkert sammen. For så vil det være meget sandsynligt, at du skal bruge et nyt lån i næste måned for igen at kunne betale dine regninger.

Udgifter som faste regninger, husleje og abonnementer hører ikke ind under betegnelsen forbrug.

En supplerende indtægt, der giver plads til mere forbrug

Da et kviklån er et forbrugslån, skal det ses som en supplerende indtægt, der kan booste din indkomst. Derfor må et kviklån meget nødigt blive en nødvendighed for at få økonomien til at løbe rundt, da det vil resultere i, at du får oparbejdet en stor gæld. Der er nemlig også en række af ulemper ved at tage et kviklån. Dem kommer vi til senere.

Hvordan fungerer et kviklån?

Du kan tage et kviklån på samme måde, som du optager andre lån. Låneinstitutter og banker tilbyder dig kviklån i forskellige størrelser og med forskellige kriterier. Du låner pengene online hos den låneudbyder, du finder mest attraktiv, og oftest vil du få pengene udbetalt samme dag.

Den hurtige udbetaling kan ske, da det ikke er nødvendigt for udbyderen at kreditvurdere dig på samme måde, som det er i forbindelse med for eksempel et traditionelt banklån. Derfor skal du heller ikke snakke med en bankmand eller fremlægge papirer for din økonomiske situation.

Kviklånet er en hurtig og nem løsning, der er tilgængelig for langt de fleste.

Er det et lån for alle?

Hvis du er over 18 år, har du ret til at optage et kviklån, og selvom du skulle have gæld i forvejen og endda stå i RKI, er det muligt at låne penge.

Hvornår skal pengene betales tilbage?

Et kviklån er kendetegnet ved, at pengene kommer hurtigt til dig, og at det er et lån, der løber over en kortere periode, fordi der er tale om et lavere beløb. Dog tilbydes der i dag også kviklån af større summer med en længere tilbagebetalingsperiode.

Du betaler tilbage i den aftalte afdragsperiode med et fast månedligt beløb. Afdragsperioden kan variere fra alt til en måned til flere år alt efter, hvor mange penge du har lånt, og hvor meget du afdrager hver måned.

Kviklån som en samlet betegnelse

Måske har du hørt om lånetyper som quicklån, SMS-lån, minilån og hurtiglån? Det er alle forskellige typer af kviklån, der egentlig ikke adskiller sig særligt meget fra hinanden. Det handler mest om måden, hvorpå lånet bliver markedsført.

De har alle det til fælles, at der er tale om et kviklån, hvor du hurtigt har pengene på din konto, og at lånet har en høj ÅOP. Dog kan du ikke tage et kviklån via SMS mere.

Hvad skal jeg være opmærksom på, når jeg tager et kviklån?

Et kviklån har sine fordele, hvis du står med en uforudset udgift, som skal dækkes med det samme. Men lånet er også forbundet med ulemper. Derfor bør du tænke dig rigtig godt om, inden du tager et kviklån.

Et kviklån har en meget høj rente og ÅOP (årlig omkostning i procent). Hvis du derfor låner 10.000 kroner, skal du vide, at du kommer til at betale mere end 10.000 kroner tilbage.

Der er intet nyt i, at det koster penge at låne penge, men kviklånet har en meget højere rente, end det eksempelvis er tilfældet med SU-, bolig- og banklån. Det skyldes, at du med et kviklån ikke skal stille sikkerhed, men derfor tillader låneinstituttet sig også at skrue omkostningerne i vejret.

Et eksempel på et kviklån

For at gøre det nemt for dig at forstå, hvordan et kviklån forrentes, har vi udarbejdet et eksempel til dig:

Du vil gerne låne 10.000 kroner og betale dem tilbage i løbet af 12 måneder. Hvis lånet var rentefrit, skulle du betale 833,33 kroner om måneden for at tilbagebetale de 10.000 kroner.

10.000/12 = 833,33 kroner

Men det vil låneselskabet ikke få noget ud af, så derfor har de valgt, at det skal koste dig 8 % i ÅOP at låne 10.000 kroner. Det betyder, at du skal betale 8 % af de 10.000 kroner for at få lov til at optage lånet. Dermed skal du tilbagebetale 10.800 kroner for at låne 10.000 kroner. Det giver en månedlig afbetaling på 900 kroner.

10.800/12 = 900 kroner

Eksemplet er et godt billede på, at du skal være opmærksom på omkostningerne ved at tage et kviklån. Ovenstående er blot et eksempel, og du kan både finde kviklån til en højere og lavere ÅOP.

Tænk dig om, før du tager et kviklån

Alle mennesker har forskellige behov og står i forskellige økonomiske situationer. Derfor findes der heller ikke et facit på spørgsmålet om, hvorvidt et kviklån er den rigtige løsning, når du står over for en uforudset udgift, du ikke kan dække.

Du skal lave en opvejning af fordele og ulemper ved at tage et kviklån, og hvis du tager lånet, skal du have undersøgt på forhånd, hvad lånet koster dig, og du skal have lagt en plan for, hvordan du kan betale pengene tilbage.

Et kviklån er ligesom andre lån forbundet med både fordele og ulemper, og hvis du laver research og gør dig grundige overvejelser, vil du også øge chancen for at tage den bedste beslutning.

Opsummering

Lad os tage en opsummering på de vigtigste pointer, vi har været igennem indtil nu:

• Et kviklån er let tilgængeligt.
• Et kviklån har ofte en kort tilbagebetalingsperiode.
• Det er et forbrugslån, der bruges som supplerende indtægt.
• Du låner online.
• Der findes flere måder at markedsføre kviklån på – blandt andet som quicklån, hurtiglån, SMS-lån eller minilån.
• Et kviklån har en høj ÅOP.
• Det er afgørende, at du gør dig grundige overvejelser, inden du låner.

Kviklån – hvordan låner jeg?

Et kviklån er kendt for sin hurtige ansøgningsproces og udbetaling. Der er med andre ord ikke langt fra din ansøgning, til at du har pengene på din konto. Det faktum gør kviklånet populært, men hvordan låner du pengene i praksis?

Lån pengene online

Et kviklån tages online og kræver kun en telefon, tablet eller computer med internetforbindelse. Her kan du finde den online bank, som har det bedste lån til dine kriterier og behov, og dernæst udfylde ansøgningsformularen. Næste trin er, at du får svar på, om lånet er godkendt, og pengene vil ofte være på din konto samme dag, som du har ansøgt.

Måske kender du allerede en god låneudbyder? Ellers kan en Google-søgning gøre underværker. Her er det bedre at bruge fem minutter for meget end fem minutter for lidt, så du er sikker på, at du finder det mest fordelagtige lån. Det er nemlig ikke gratis at tage et kviklån.

Skal jeg ikke gøre mere?

Nej, egentlig ikke.

Nogle låneinstitutter skilter med, at du kan ansøge på 30 sekunder, og det er ikke helt forkert. Det tager kun ganske kort tid at ansøge, og det er både det, der gør kviklån attraktive og farlige.

Hvordan betaler jeg tilbage?

Det gør du via et månedligt afdrag, og beløbet varierer.

Når du optager et lån, bestemmer du både, hvor mange penge du vil låne, og over hvor lang tid du vil betale dem tilbage. Dermed kan du selv være med til at regulere dit månedlige afdrag på lånet. Det aftalte beløb vil automatisk blive trukket på din konto gennem hele afdragsperioden.

Husk at tjekke op på, hvad det betyder for både ÅOP og det samlede tilbagebetalingsbeløb. Det samlede tilbagebetalingsbeløb kan nemlig sagtens blive højere, selvom ÅOP bliver lavere.

Brug sammenligningsportaler til kviklån

Der findes utallige låneudbydere, der alle kæmper om dig som kunde. Derfor river og flår de i dig og lokker med services som “udbetaling samme dag” og “du skal ikke stille sikkerhed”.

Vores bedste råd er, at du bruger en sammenligningsportal, når du har brug for et kviklån. Ved at bruge en sammenligningsportal kan du sammenligne de forskellige låneudbydere og dermed finde det lån, der er mest attraktivt for dig. Her kan du blot google “kviklån” eller “kviklån sammenlign”.

Overvejelser inden du låner penge

Hvis du ved, hvor meget du vil låne, og over hvor lang tid du vil tilbagebetale pengene, har du allerede udvalgt nogle kriterier, der gør det nemmere for dig at finde den mest attraktive låneudbyder.

Der er stor forskel på, hvor meget de forskellige banker og institutter tilbyder dig at låne og under hvilke forudsætninger. Mange steder kan du låne op til 500.000 kroner, mens andre steder kun tilbyder lån på op til 20.000 kroner.

Derfor er det godt at have en plan for, hvor meget du vil låne, hvor lang tid du vil afdrage på lånet, og hvad du er villig til at betale i omkostninger for lånet.

Opsummering på hvordan du låner

Hvis du har lidt svært ved at holde styr på de væsentligste budskaber i de afsnit, vi lige har været igennem, så får du her en kort opsummering:

• Du låner online via internetbanker eller låneudbydere.
• Du kan ansøge på få minutter og få pengene samme dag.
• Du betaler tilbage med et månedligt afdrag.
• Du kan bruge sammenligningsportaler på nettet til at finde det bedste kviklån.
• Læg en plan, før du låner.

Sådan finder du det bedste kviklån

At finde rundt i diverse kviklån kan være en jungle. Der er utallige af låneudbydere på markedet, der lokker med forskellige lån og fordele, og det kan være svært for dig at finde ud af, hvilket lån der er det bedste at tage.

Men det er vigtigt at have for øje, da du i sidste ende kan spare mange penge. I de næste afsnit guider vi dig til at finde det rigtige kviklån på en overskuelig måde.

Hvad skal du bruge lånet til?

Det første, du skal tage stilling til, er, hvad du skal bruge lånet til. Det giver dig svar på, hvor mange penge du skal låne, og dermed har du muligvis allerede indskrænket antallet af udbydere.

Det kan også give en refleksion over, om du i det hele taget behøver lånet. Er det, du skal bruge pengene på, strengt nødvendigt at have, eller kan du skaffe pengene på en anden måde?

Brug internettet og sammenlign kviklån

Der er et hav af låneudbydere i form af låneinstitutter og private internetbanker, der gerne vil låne dig penge. Det gør det ikke nemmere for dig at beslutte, hvilken udbyder der er den mest fordelagtige. Du skal dog prøve at vende de mange muligheder til noget positivt.

Mange steder på internettet er der sammenligningsportaler, som sammenligner kviklån fra diverse udbydere. Hvis du derfor indstiller lånet, så det er identisk ved samtlige udbydere og passer til den sum penge, du ønsker at låne, kan du sort på hvidt se, hvilket lån der er billigst for dig at tage.

Husk også, at tilbagebetalingsperioden skal være den samme ved alle udbydere og være indstillet, som du ønsker det. Det kan nemlig påvirke ÅOP.

ÅOP – et nøgletal

Helt kort kan et låns attraktivitet kortes ned til ét nøgletal: ÅOP

ÅOP står for årlig omkostning i procent og fortæller, hvad dit lån koster årligt opgjort i procent. Så hvis ÅOP er 9 %, og du låner 10.000 kroner, koster det dig 900 kroner ud over de 10.000 kroner årligt.

Hvis du afdrager over flere år, vil dit lån blive påvirket af renters rente. Derfor er et tal som ÅOP meget vigtigt, når du skal finde det bedste lån. Du gør klogt i at gå efter et kviklån med så lav en ÅOP som muligt.

Skal jeg så kun kigge på ÅOP?

Både ja og nej.

ÅOP fortæller, hvor dyrt dit lån er. Altså reelt set hvor fordelagtigt eller hvor lidt fordelagtigt det er for dig. Men det er også vigtigt at kigge på tilbagebetalingsperioden. For du kan godt sænke ÅOP ved at afbetale over flere år, men det vil omvendt betyde, at dit samlede tilbagebetalingsbeløb vil stige, fordi lånet er strukket ud over en længere periode.

Vi giver her et eksempel:

Du vil gerne låne 100.000 kroner og betale dem tilbage på 1 år. ÅOP er 8 %, og det betyder, at du skal tilbagebetale 108.000 kroner i alt på et år. Lånet koster altså 8.000 kroner.

Men du finder ud af, at du faktisk ikke har råd til at betale det af på et år, så du vil gerne bruge 3 år og dermed betale lidt mindre hver måned. Som følge heraf bliver ÅOP sænket til 7,55 %, hvilket du tænker må være godt. Det er det også, men det er jo over en 3-årig periode. Derfor vil du skulle tilbagebetale 114.304 kroner. Lånet vil altså nu komme til at koste dig 14.304 kroner, fordi du betaler af over en længere periode.

Derfor skal du overveje, om det ikke er værd at betale lånet hurtigt tilbage, såfremt det er muligt, til en lidt højere ÅOP – fordi det i sidste ende vil give dig færre omkostninger, selvom ÅOP i udgangspunktet ser lavere ud.

Hvad med renten?

Renten er nok det, du forbinder med et lån og dets omkostninger. Og det er sådan set heller ikke forkert. Du skal selvfølgelig være opmærksom på renten. Oftest vil renten fremgå som nominel rente eller debitorrente. Lad dig ikke narre – det er det samme. Her i artiklen kalder vi den for debitorrenten.

Debitorrenten fortæller, hvilken rente du skal betale, når der er taget højde for renters rente. Renters renter er altså medregnet i debitorrenten, og det giver derfor et retvisende billede af din egentlige rente på lånet. På et kviklån vil renten tilskrives hver måned i stedet for hvert år, og det vil gøre lånet dyrere.

Selvom debitorrenten er vigtig at kigge efter, er den stadig kun en del af tallet ÅOP, hvorfor ÅOP er det tal, du skal kigge på, hvis du vil have alle lånets omkostninger i procent.

Loven hjælper dig

Der er en række love omkring kviklån, som kan hjælpe dig.

Det skal fremgå klart og tydeligt, hvad omkostningerne ved lånet er. Det betyder, at du sort på hvidt kan se både ÅOP, debitorrenten og det samlede tilbagebetalingsbeløb. Det gør det nemmere for dig at sammenligne lån.

I 2020 blev det ligeledes forbudt for låneudbydere at tilbyde kviklån med en ÅOP på over 35 % om året samt en samlet omkostning på maksimalt 100 %. Disse regler kommer vi til at uddybe senere i guiden.

Et lån efter dine ønsker

Det kan blive nødvendigt at tage et kviklån, og når det er tilfældet, skal det være et lån efter dine ønsker.

Det betyder, at du skal finde et lån, der tilbyder dig det beløb, du ønsker, med den tilbagebetalingsperiode, du ønsker. Dertil skal du finde det lån, der har den laveste ÅOP.

Men husk på, at det samlede tilbagebetalingsbeløb bliver højere, selvom ÅOP falder, jo længere en periode du spreder tilbagebetalingen ud på.

Sådan finder du det bedste kviklån – kort fortalt

Vi samler dig lige op og understreger de vigtigste faktorer, når du er på jagt efter det bedste kviklån.

• Find ud af, hvad du skal bruge lånet til, og om det er nødvendigt at låne.
• Sammenlign diverse lån på sammenligningsportaler på internettet.
• Kig efter ÅOP (årlig omkostning i procent), der fortæller, hvor dyrt lånet er.
• Hav også et kig på renten – men ÅOP er vigtigere, da renten er medregnet deri.
• Der findes lovgivning, så udbyderen skal reklamere med lånets omkostninger.
• Du skal finde et lån, der matcher alle dine kriterier til den laveste omkostning.

Fordele og ulemper ved kviklån

Kviklån er et af de meste normale lån blandt danskerne. Det skyldes den lette tilgængelighed, som kviklån har. Men er det egentlig et godt lån?

Vi stiller alle fordele og ulemper ved kviklån op her, så du kan danne dig et overblik og blive klogere, hvis du overvejer at låne penge.

Hvorfor er kviklån populære?

Det er et relevant spørgsmål at stille, fordi populære ting som oftest har nogle klare fordele. Det er også tilfældet med kviklån.

Kviklånets popularitet kommer af den nemme tilgængelighed. Hvis du ikke orker eller ikke har tid til en lang ansøgningsproces og en kreditvurdering, er et kviklån en oplagt mulighed. Her får du pengene let uden at skulle stille sikkerhed, og stort set alle lån bliver godkendt – medmindre du står registreret i RKI. Det vil vi forklare om senere.

Den anden store fordel er, at pengene ikke blot er nemme at få. De er også hurtige. På samme dag, som du har sendt din ansøgning, kan du have pengene på din konto. Det er fristende og attraktivt for mange, hvis man står med en uforudset udgift eller en trang til at bruge penge på sig selv.

Så hvad er fordelene ved et kviklån?

• Du får pengene meget hurtigt.
• Du skal ikke stille sikkerhed for lånet.
• Du skal ikke igennem en lang ansøgningsproces.
• Du kan oftest låne lige præcis det beløb, du mangler.

Ulemper ved et kviklån

Der er grundlæggende set kun én ulempe ved at tage et kviklån. Den er dog så stor, at den kan veje op for alle fordelene. Nemlig prisen på lånet.

Et kviklån er et lån med store omkostninger, da den såkaldte ÅOP oftest er meget høj. ÅOP står for årlig omkostning i procent og fortæller, hvad det reelt koster at låne pengene. En høj ÅOP vidner dermed om et dyrt lån.

Det betyder, at du kommer til at betale lånet tilbage med høje renter.

Hvordan finder jeg ÅOP?

Det er vedtaget ved lov, at et låneinstitut eller en online bank skal skilte med, hvad ÅOP ligger på samt andre omkostninger i forbindelse med et kviklån. Sommetider står det dog med småt, så du skal kigge godt efter.

Der vil oftest også stå, hvad den nominelle rente – også kaldet debitorrenten – ligger på. Skal du nøjes med at kigge efter ét nøgletal, er det ÅOP, du skal gå med. Renten siger noget om lånets pris, men ÅOP tager højde for både rente, gebyrer og andre omkostninger, og det er derfor det mest retvisende tal at forholde sig til, når du vil vide, hvad dit kviklån koster.

Er et kviklån så en god idé?

Et kviklån har sine klare fordele med sin lette tilgængelighed og nemme ansøgningsproces. Stort set alle bliver godkendt, når de søger om et kviklån.

Dog bør du have gjort dig nogle grundige overvejelser, hvis du tager et kviklån. Har du virkelig brug for pengene, eller kan de lånes på en anden måde?

Med de høje omkostninger er det vigtigt, at du ved, hvad dit lån kommer til at koste dig, og at du har lagt en klar plan for din tilbagebetaling af lånet.

👍🏼 Fordele og ulemper ved kviklån – opridset kort

• Et kviklån er nemt at få.
• Du skal ikke stille sikkerhed for lånet.
• Udbyderen er ligeglad med, hvad du bruger pengene til.
• Lånet har meget høje omkostninger.
• Overvej, om du reelt set har brug for lånet grundet den høje ÅOP.
• Læg en solid plan for tilbagebetaling af lånet.

Quicklån – hvad er det?

Du er måske stødt på udtrykket quicklån, som udtales ligesom kviklån, men staves anderledes. Men der er faktisk ingen forskel, og her kan du få en forklaring.

Et andet navn for kviklån

Lad os slå fast med det samme: Et quicklån er et kviklån.

Den eneste forskel er stavemåden, og måske har du allerede nu fået den information, du havde brug for. Hvis du gerne vil vide mere, anbefaler vi dog, at du læser med lidt endnu.

Hvad kendetegner et quicklån?

Et quicklån er det samme som et kviklån, minilån eller hurtiglån. Det er alle betegnelser for et lån, hvor du har hurtigt adgang til pengene og ikke skal stille sikkerhed for lånet. Oftest er der tale om et kortvarigt lån, men større og længere lån er også blevet mere udbredte, og i sådan et tilfælde er det kun ansøgningsprocessen, der kan betegnes som værende kvik.

Et quicklån er:

• Oftest et lån over en kortere periode
• Et online lån
• Et lån uden at skulle stille sikkerhed
• Et lån med en kort ansøgnings- og udbetalingsproces
• Et lån med en høj rente og en høj ÅOP

Hvad bruges et quicklån til?

Et quicklån er et forbrugslån. Det betyder, at lånet oftest bliver brugt til at dække et forbrug og dermed er et supplement til din eksisterende indtægt.

Det betyder også, at et quicklån tit bliver brugt til at betale uforudsete udgifter eller til selvforkælelse og på den måde dækker et forbrug.

Du må bruge et quicklån, som du vil

En af fordelene ved et kviklån er, at selvom det anses som et forbrugslån, må du bruge pengene til lige, hvad du har lyst til. Låneinstituttet spørger ikke, hvad du skal bruge pengene til.

Ved for eksempel billån eller boliglån er det en forudsætning for at låne pengene, at de bruges til noget bestemt.

Et lån med høje omkostninger

Ingen lån har kun fordele, og det er heller ikke tilfældet med et quicklån.

Quicklån har de seneste år været meget udskældt af forbrugerråd og politikere grundet sin høje rente, som fanger folk i gæld, de ikke kan komme ud af. Derfor har man de seneste år også indført en række af love i bestræbelserne på, at folk ikke skal blive forgældet og ende i RKI.

Betyder det så, at du ikke kan tilbagebetale et quicklån?

Nej, på ingen måde. Det betyder blot, at du skal tænke dig godt om, inden du tager et quicklån og have en klar plan for din tilbagebetaling.

Hvorfor er et quicklån så dyrt?

Når du optager et quicklån, stiller du ingen sikkerhed for de lånte penge. Hvis du lånte penge i banken, vil du skulle igennem en længere proces, hvor banken ville vurdere dig i forhold til at kunne få sine penge igen. Den proces kan tage tid, men vil samtidig betyde et lån med lavere omkostninger, da banken har godkendt dig.

Når du ikke stiller sikkerhed for pengene hos en online bank, tillader udbyderen sig i stedet at gøre lånet dyrere.

Hvad skal jeg kigge efter, når jeg vil tage et quicklån?

Der er flere ting, du skal tage stilling til, hvis du ønsker at tage et quicklån.

Du skal have besluttet, hvor mange penge du vil låne, og hvor lang tid du vil bruge på at betale dem tilbage. Internetbanker tilbyder lån på alt fra få tusinde kroner til flere hundrede tusinde kroner. Afdragsperioden kan derfor strække sig fra én måned til mange år. Her er det vigtigt, at du har en klar idé om både beløb og afdragsperiode for at have en plan for tilbagebetaling af lånet.

Dernæst skal du kigge på omkostningerne ved at låne pengene og finde det mest attraktive lån. Det kan være svært at finde, og derfor anbefaler vi, at du bruger en side, der sammenligner quicklån, og dernæst indstiller lånet, som du ønsker det. På den måde kan du sort på hvidt se, hvilket lån der er bedst for dig.

Så konklusionen er, at quicklån og kviklån er det samme lån, som markedsføres på to forskellige måder. Det er vigtigt at have sig for øje.

Opsamling på, hvad et quicklån er

Her er de fem vigtigste pointer fra de forrige afsnit omkring quicklån:

1. Et quicklån er det samme som et kviklån.
2. Et quicklån anses som et forbrugslån.
3. Et quicklån har en kort ansøgningsproces og en hurtig udbetaling.
4. Et quicklån har en høj ÅOP.
5. Der er ikke nogen forskel på quicklån og kviklån – det er to måder at markedsføre den samme type lån på.

SMS-lån, forbrugslån og hurtiglån?

Vi nævnte nogle af termerne tidligere, men for at slå det helt fast, vil vi gerne snakke lidt mere om, hvilke andre termer der bruges om kviklån.

SMS-lån, forbrugslån og hurtiglån er blot nogle af de mest anvendte ord udover kviklån og quicklån.

SMS-lånet lever – men ikke via SMS

SMS-lånet har været udsat for hård kritik, fordi du med en enkelt SMS har kunnet låne penge til en tårnhøj rente uden at stille nogen form for sikkerhed. Det kan du ikke mere.

SMS-lånet lever dog stadig – nu som en måde at markedsføre et kviklån på. Men ligesom med andre kviklån er SMS-lånet nu omfattet af nogle regler for, hvor høj ÅOP må være, ligesom at du får 48 timers tænkepause fra ansøgning til udbetaling.

Et SMS-lån er et kviklån

Et SMS-lån er et kviklån og en måde for de online banker at brande sig selv på, da SMS-lånet har været et populært lån for især unge mennesker.

Dermed kan du godt optage et SMS-lån, som egentlig ikke er et SMS-lån, men et traditionelt kviklån. SMS-lån er blot stadig en populær og kendt term.

SMS-lånet er kendetegnet ved hurtige, lave lån, der skal tilbagebetales over kort tid. Oftest er der tale om et par tusinde kroner.

Forbrugslån og hurtiglån

Forbrugslån og hurtiglån er to andre termer, du måske er stødt på inden for låneverdenen. Begge dækker over et kviklån.

Kvik og hurtig betyder det samme, og derfor er hurtiglån blot et andet ord for kviklån. Dermed er der ingen forskel på de to.

Et kviklån skal dække et forbrug

Termen forbrugslån kommer som følge af, at et kviklån er et forbrugslån. At lånet skal dække et forbrug. Dermed kan man også sige, at det er et forbrugslån, men et forbrugslån og et kviklån er dermed også det samme.

Vi har før nævnt, at kviklånet skal anses som et forbrugslån, og selvom det står dig frit for, hvad du vil bruge pengene til, er det måske en god ting at have for øje, når du optager et kviklån. Det kan nemlig være med til at sige noget om din økonomi.

Hvis dit kviklån ikke dækker et forbrug som for eksempel et køb, en rejse eller en uforudset udgift, men i stedet faste udgifter som for eksempel elregninger eller husleje, er der ikke tale om et forbrug, men faste udgifter. Det siger noget om, at din økonomi er skruet forkert sammen, og at dine udgifter ikke harmonerer med dine indtægter.

Derfor er forbrugs-reglen god at tage udgangspunkt i.

Skal jeg så søge efter kviklån, SMS-lån eller forbrugslån, når jeg vil låne?

Ja, det er et godt spørgsmål!

Men det er egentlig ikke væsentligt, hvad lånet hedder.

Det relevante er, at du finder det bedste lån til dine kriterier. Her skal du kigge på, hvor høj ÅOP er, og om du kan tilbagebetale lånet til den tid, du ønsker, med en rimelig omkostning.

Lad os følge op

Vi tager lige og gengiver de vigtigste pointer fra de afsnit, vi lige har været igennem:

• Et SMS-lån, hurtiglån og forbrugslån er alle betegnelser for kviklån.
• Du kan ikke låne penge ved at sende en SMS mere.
• Et kviklån anses som et forbrugslån.
• Det er ikke vigtigt, hvad lånet hedder, da fordelene og ulemperne er de samme – du skal fokusere på at finde det bedste lån til dine kriterier.

Kviklån trods RKI

Hvis du står i RKI, er du registreret som en dårlig betaler, og banker og låneinstitutter vil ikke låne dig penge, da statistik viser, at de ikke får pengene igen.

Derfor er det som udgangspunkt tæt på umuligt at låne penge, hvis du står registreret i RKI. Men det kan dog lade sig gøre, og vi vil her forklare dig, hvordan du kan låne penge på trods af at være registreret i RKI.

Kviklån er din bedste mulighed for at låne penge

Hvis du står i RKI, vil du ikke blive godkendt til at tage et normalt banklån, hvor banken vil have en sikkerhed for, at du kan betale lånet tilbage. Når du er registreret som en dårlig betaler, betyder det, at du har misligholdt din gæld.

Kviklån kan tages uden at skulle stille den form for sikkerhed, som normale banklån kræver. Det betyder, at du ikke vil blive vurderet på samme måde som i banken, og at din ansøgningsproces er kortere og nemmere end ved et traditionelt banklån. Derfor vil det være muligt at tage et kviklån, selvom du står i RKI.

Ikke alle kviklån er mulige

Selvom det er muligt at tage et kviklån trods registrering i RKI, er det ikke alle online banker, der vil give dig et kviklån. Derfor er du stadig begrænset, når du står i RKI.

Der vil oftest stå “Ansøger må ikke være registreret i RKI” samme sted, som du kan se debitorrenten, ÅOP og de samlede låneomkostninger.

Når du er i RKI: Find det rigtige lån

Det er altid vigtigt at finde det mest fordelagtige lån med den laveste omkostning. Det er ekstra vigtigt, når du er registreret i RKI og allerede skylder penge til andre kreditorer.

Når du skal finde det rigtige lån, skal du selvfølgelig være sikker på, at du må låne pengene, selvom du står i RKI. Når du har fundet de låneudbydere, der vil tilbyde dig et lån, skal du gå efter det lån med den laveste ÅOP.

ÅOP betyder årlig omkostning i procent og fortæller, hvad det egentlig koster dig at låne pengene. Derfor er det et bedre tal at kigge efter end renten, som kun dækker en del af ÅOP. ÅOP tager også højde for gebyrer, oprettelse og andre udgifter.

Til at danne dig et overblik kan du bruge en sammenligningsportal, der sammenligner kviklån. Her vil du kunne holde lånene op imod hinanden og finde det mest attraktive lån set i forhold til din økonomi.

Læg en plan for dit lån

Vurderer du, at det er nødvendigt at låne penge, selvom du står registreret i RKI, er det vigtigt at have lagt en plan for lånet, som også tager højde for den resterende gæld, du måtte have.

Du skal have styr på dine indtægter og lave en plan for tilbagebetalingen af lånet, så du er sikker på, at du ikke bliver fanget i en ny gæld, du ikke kan afdrage på.

Dertil er det klogt at vide, hvad du skal bruge lånet til og dermed også vurdere, om det egentlig er nødvendigt at stifte yderligere gæld.

Tænk dig godt om, når du ignorerer RKI

Der er en grund til, at du står i RKI. Du er en dårlig betaler, der ikke har betalt din gæld til tiden og flere gange har ignoreret den. Oftest er det, fordi du ikke kan betale. Derfor skal du også tænke dig rigtig godt om, inden du tager et kviklån, når du står i RKI.

Samtidig skal det også ses som en hjælp til dig, at du ikke må låne penge langt de fleste steder, når du er registreret i RKI. Det er en sikkerhed mod, at du forgælder dig yderligere.

Da et kviklån kan tages uden at stille sikkerhed – og dermed rent faktisk giver dig en mulighed for at låne penge – vil lånet have en meget høj rente og ÅOP. Det betyder, at lånet er dyrt, og hvis du låner penge til at dække en anden udgift, vil du tabe endnu flere penge, da du vil skulle betale lånet tilbage med høje renter.

Du vil med andre ord stifte mere gæld, når du bruger lån til at betale lån.

Derfor kan vi som udgangspunkt ikke anbefale dig at tage et kviklån, når du er registreret i RKI. Vi vil derimod råde dig til at lægge fokus på at stabilisere din økonomi i stedet for at forøge gælden.

De vigtigste pointer, når det kommer til at låne trods RKI

Vi følger nu op på de vigtigste pointer om at låne på trods af at være registreret i RKI.

• Det vil være muligt at tage nogle kviklån.
• Læg en plan for tilbagebetaling, og tag højde for din nuværende gæld.
• Tænk dig godt om, før du låner flere penge, når du står i RKI.
• Du skal ikke bruge lån til at betale lån – du vil blot stifte endnu mere gæld.
• Omlæg din økonomi, hvis du bruger lån til at betale dele af dine faste udgifter.

Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale af på mit kviklån?

Det sker desværre for alt for mange, der optager et kviklån, at de ikke kan betale pengene tilbage til den aftalte tid på grund af de høje renter. En noget prekær situation, som du meget gerne skulle undgå at havne i.

Alligevel er det yderst relevant at snakke om, hvad du gør, hvis du ikke kan tilbagebetale dit kviklån.

Du risikerer at havne i RKI

Hvis du ikke betaler af på et lån, er det oftest fordi, du ikke har pengene.

Først vil du få et par rykkere, og hvis du fortsat ikke betaler, vil du til sidst havne i RKI – Ribers Kredit Information. Registreret for dårlige betalere.

Når du står i RKI, vil du have ualmindeligt svært ved at låne penge, fordi låneudbyderne ved, at du har ry for ikke at betale tilbage. Derfor er det vigtigt at betale dit kviklån tilbage til tiden.

Kig i krystalkuglen

Vi har skrevet det flere gange i denne guide, men vi skriver det gerne igen: Hav en plan for, hvordan du vil tilbagebetale lånet.

Det vil hjælpe dig med at undgå at havne i RKI, hvis du har en klar tilbagebetalingsplan. Her gælder det faktisk om at kunne se ud i fremtiden. Hvordan kan din økonomiske situation komme til at se ud, mens du tilbagebetaler dit lån? Er du arbejdsløs, har du job, eller er du under uddannelse? Din indtægt spiller en stor rolle for dine muligheder for at tilbagebetale lånet.

Hvis du ved, at der venter flere år på skolebænken med SU som indtægt, er det måske ikke klogt at tage et kviklån, hvor du skal afdrage 2000 kroner om måneden.

Men jeg kan virkelig ikke betale?

Hvis du står og ikke kan betale, skal du finde en løsning, så du ikke havner i RKI.

Vores bedste råd er at kontakte din låneudbyder og forklare dem situationen, som den er. Fortæl dem, at dit økonomiske råderum ikke er ret stort for tiden, og at du har svært ved at betale din gæld.

Oftest vil I kunne nå frem til en løsning sammen i form af en afdragsfri periode eller en anderledes afdragsordning, hvor du afdrager et mindre beløb om måneden, som du har råd til at betale.

Hvordan kommer jeg ud af RKI?

At havne i RKI sætter store begrænsninger for dig økonomisk. Derfor er det et rigtig skidt sted at være registreret.

Når du vil ud af RKI, er der to måder, du kan gøre det på:

1. Du kan betale din gæld.
2. Du kan vente fem år, hvorefter din registrering vil blive slettet.

Selvom der går fem år, vil du stadig have din gæld. Du vil blot ikke være registreret i RKI længere. Derfor anbefaler vi klart, at du finder en måde at afdrage gælden på – og det er ikke ved at tage et nyt lån. Det vil kun give flere omkostninger.

Hvad gør jeg, hvis jeg ikke kan betale – de vigtigste pointer

Lad os gengive det væsentligste fra dette afsnit omkring, hvad du gør, hvis du ikke kan betale din gæld og eventuelt er havnet i RKI.

• Hvis du udskyder dit afdrag længe, havner du i RKI.
• Når du er i RKI, er det svært for dig at låne penge.
• Prøv at forudse din økonomi i den periode, du afdrager i.
• Prøv at lav en aftale med udbyderen, hvis du ikke kan betale.
• Du kan komme ud af RKI ved at betale din gæld.
• Du kan komme ud af RKI ved at vente fem år, men du vil stadig have din gæld.

Hvad er ÅOP?

ÅOP er alfa og omega, når det kommer til at låne penge. Det er ekstra vigtigt, når du overvejer at tage et kviklån.

ÅOP fortæller dig, hvad dit lån koster om året og dermed også, hvor dyrt det er for dig at låne pengene. Derfor er det vigtigt at vide, hvad ÅOP er, hvor du finder tallet henne, og hvorfor det er et nøgletal.

Derfor er der selvfølgelig ingen kviklånsguide uden et afsnit om ÅOP.

Hvorfor er ÅOP vigtigt?

ÅOP er tallet, der fortæller dig, hvad dit lån koster årligt. Det står for årlig omkostning i procent og siger dermed noget om, hvor stor en procentdel af dit lån du skal betale oveni årligt. Det er den måde, som de online banker og låneinstitutterne tjener penge på.

Vi er tidligere kommet med eksempler, men lad os for en god ordens skyld tage et til, så vi kan se, hvordan ÅOP påvirker et kviklån.

Du vil gerne låne 120.000 kroner og betale dem tilbage over 5 år. Med en ÅOP på 0 % vil det betyde, at du skal betale 2000 kroner af om måneden, da fem år svarer til 60 måneder, og 120.000/60 giver 2000.

I sådan et tilfælde vil dit lån være omkostningsfrit. Men sådan et lån findes desværre ikke, for det vil udbyderen ikke få noget ud af.

Derfor har din låneudbyder bestemt, at din ÅOP er 7,37 %. Det er ikke en urealistisk ÅOP på et kviklån, der strækker sig over fem år. Det betyder, at du skal betale 7,37% af de 120.000 kroner yderligere om året for at låne pengene. Dermed skal du afdrage 2.364 kroner om måneden og i alt 147.798 kroner. Det koster dig altså 27.798 kroner at låne de 120.000 kroner.

Dette eksempel viser, hvorfor ÅOP er en altafgørende faktor, når du skal ud at låne penge.

Jeg troede, jeg skulle kigge efter renten?

Det skal du også, men den er inkluderet i ÅOP.

Så når du kigger på ÅOP, har du også taget højde for renten – og alle andre udgifter, der måtte være i forbindelse med lånet. Renten er blot en del af ÅOP.

Men skal jeg så se bort fra renten?

Nej, det skal du ikke. For renten siger noget om ÅOP – og omvendt. Men du skal ikke kun vælge et kviklån med en lav rente, fordi det er en lav rente. Du skal sikre dig, at det faktisk også betyder en lav ÅOP.

Et kviklån med en lav rente og en høj ÅOP vidner om, at der er en række andre udgifter forbundet med lånet, som gør det mindre attraktivt.

Hvordan finder jeg ÅOP?

Loven siger, at ÅOP og andre låneomkostninger forbundet med et kviklån skal fremgå tydeligt.

Oftest vil du kunne finde ÅOP, debitorrenten og andre omkostninger stående med småt lige under bjælken, hvor du vælger, hvor meget du vil låne og over hvor lang tid.

Det kunne se ud som nedenfor.

Andre regler for ÅOP

Siden sommeren 2020 har det været et lovkrav, at ÅOP ikke må overstige 35 %, mens den samlede omkostning ikke må overstige 100 %.

Loven er lavet som en form for sikkerhed for dig, så du ikke bliver forgældet mere end højst nødvendigt. Det er tidligere set, at kviklån kan have en enormt høj ÅOP, og det har man fra politisk side nu sat en stopper for.

Men derfor skal du stadig være opmærksom.

Her er de 5 ting, du skal vide om ÅOP

Vi samler vanen tro op og kommer med de vigtigste pointer fra de forrige afsnit. Her er de fem ting, du skal vide om ÅOP.

• ÅOP står for årlig omkostning i procent.
• ÅOP fortæller, hvor dyrt dit kviklån er på årlig basis.
• Du skal finde et kviklån med en lav ÅOP.
• ÅOP er vigtigere end renten – renten er nemlig medregnet i ÅOP.
• Udbyderne skal reklamere med, hvad lånets ÅOP er.

Lovgivning omkring kviklån

Nu hvor vi er ved regler og love omkring kviklån, kan vi lige så godt tage dem. For der har været stor kritik af kviklån grundet de høje låneomkostninger og den lette tilgængelighed.

Derfor er der også lavet en række regler fra politisk side. Dem gennemgår vi nu og svarer også på, hvorfor særligt én af reglerne ikke virker.

Hvorfor overhovedet lovgive om kviklån?

Politikerne i Danmark har set det som en nødvendighed at lave regler omkring kviklån for at sikre låntageren. Det kommer som et resultat af, at alt for mange tidligere har optaget kviklån med en enormt høj ÅOP, som de ikke kunne betale tilbage. Derfor er mange endt i RKI forgældet fra top til tå.

For at komme den triste tendens til livs har politikerne lavet en form for sikkerhedsnet for låntageren i form af en række love, der skal forhindre, at du havner i en stor gæld, du ikke kan tilbagebetale.

Faktisk er der lavet love, der skal få folk til at tænke sig yderligere om, inden de optager et kviklån for at forhindre spontane beslutninger og “fikse idéer”.

Loft på ÅOP og samlede omkostninger

I 2020 lavede Folketinget regler for, hvor dyre kviklån må være. Det gjorde man som en modreaktion på, at man havde set kviklån med omkostninger på op mod 800 %.

Derfor er det i dag ulovligt at tilbyde kviklån, der har en ÅOP på mere end 35 %, mens det er ulovligt at reklamere for kviklån, der har en ÅOP på over 20 %.

Dertil må lånets samlede omkostninger ikke overstige 100 %, hvorfor du maksimalt kan komme til at betale det dobbelte af lånets værdi tilbage.

Slut med markedsføring af kviklån i forbindelse med spilreklamer

Det er svært at se en times tv uden at blive mødt af en spil- eller bettingreklame. Et emne, der også er stor diskussion om.

I forbindelse med spil- og bettingreklamer er det blevet ulovligt at reklamere for kviklån. Dermed har man altså lavet en række regler for at forhindre reklame og udbud af de værste former for kviklån.

48 timers tænkepause

Allerede for nogle år siden lavede man de første stramninger i forbindelse med kviklån. Her justerede man ikke selve reglerne for lånet, men muligheden for at optage det.

Fra 1. januar 2017 har man som låntager skullet vente 48 timer fra, at man anmodede om sit kviklån, til at man fik det udbetalt. I den “tænkepause” kan man nå at annullere lånet.

Reglen blev indført for at undgå impulskøb, hvor folk glemmer at tænke sig om og dermed tager dyre kviklån, som ikke er tilstrækkeligt velovervejede.

Men de siger da, at jeg kan få pengene samme dag?

Og de lyver ikke. For 48-timers-reglen virker ikke.

Det er stadig muligt at få udbetalt dit kviklån samme dag, som du ansøger om det. Det gælder langt de fleste steder.

Udbyderne omgår nemlig loven ved at tilbyde en kassekredit til låneren, hvor vedkommende ikke skal vente 48 timer på udbetalingen. Teknisk set laver man produktet om, mens omstændighederne er de samme.

Er det et problem? Både og.

Forbrugerrådet ser det som problematisk, at branchen omgår reglerne, mens Dansk Kredit Råd ser det som en imødekommelse af forbrugernes ønsker om hurtig og let tilgængelighed.

Regler, der tilgodeser dig som låntager

Selvom det ikke er alle reglerne, der virker, så er reglerne lavet med øje for dig som låntager. For at sikre at du ikke forgælder dig langt ud i fremtiden ved at optage lån, der ikke kan betales tilbage som følge af enormt høje renter.

Med 48-timers-reglen in mente er det klogt at gøre sig grundige overvejelser allerede inden, du ansøger om et lån. Selvom reglen ikke virker, kan du altså stadig godt bruge den.

Opsummering omkring lovgivning:

Her er de vigtigste punkter for afsnittet omkring lovgivning:

• Lovgivningen er lavet for at tilgodese dig som forbruger.
• Et kviklån må maksimalt have en ÅOP på 35 % og en samlet omkostning på 100 %.
• Der skal gå 48 timer fra anmodning om lånet til udbetaling – men reglen virker ikke, og du kan stadig få pengene udbetalt samme dag.
• Der må ikke laves markedsføring af kviklån med en ÅOP på over 25 eller i forbindelse med spil- og bettingreklamer.

Kviklån med hurtig udbetaling

Som nævnt i det forrige afsnit virker 48-timers-reglen ikke. Dermed kan du stort set alle steder få udbetalt pengene samme dag, som du ansøger.

Et kviklån med hurtig udbetaling er en del af kendetegnet ved kviklån. Det hedder kviklån, fordi det har en kort tilbagebetalingsperiode, og fordi ansøgningsprocessen er let, og udbetalingen er hurtig.

Det næste afsnit vil handle om, hvordan du finder et kviklån med hurtig udbetaling, og hvorfor udbyderne egentlig ser stort på reglerne.

Hvor finder jeg et kviklån med hurtig udbetaling?

Uforudsete udgifter kommer pludseligt. Det kan være, at din computer brænder sammen, eller at din telefon skal repareres. Dermed kan du stå med en udgift, som du måske ikke har penge til at dække.

Derfor kan du have brug for at tage et lån, hvor pengene kommer til dig med det samme – et kviklån med hurtig udbetaling. Heldigvis er det ikke svært at finde sådan et.

Stort set alle udbydere af kviklån tilbyder udbetaling samme dag, som du har ansøgt om lånet, og derfor er det egentlig ikke en faktor, du behøver at være synderligt opmærksom på. Hvis det har høj prioritet for dig, bør du selvfølgelig tjekke op på, hvornår pengene vil komme ind på din konto.

Udbyderne kæmper om dig

Der er særligt én grund til, at du ikke skal være bange for, at du ikke kan få pengene udbetalt samme dag. Det er en del af udbydernes strategi og service for at erhverve dig som kunde.

Der findes utallige internetbanker og låneinstitutter, der tilbyder dig kviklån. Oftest vil du kunne se markedsføring som “få pengene på samme dag” eller “hav pengene på din konto inden for en time”.

Hvorfor overholder låneudbyderne ikke reglerne?

Det vil de også selv sige, at de gør. Og de kan ikke slippe afsted med at bryde reglerne, uden at det får konsekvenser. I stedet omgår de dem.

For når det kommer til den omtalte 48 timers tænkepause, er de online banker klar til at udbetale penge til dig med det samme. Men hvorfor kan de ikke vente?

Låneudbyderne ser det som en service, at de kan udbetale pengene hurtigt, fordi det er det, låntagerne efterspørger. De har brug for den hurtige udbetaling til at dække et forbrug eller en uforudset udgift. Dermed er det ikke god service at lade dem vente i 48 timer.

Uagtet er det dog også en fordel for udbyderne, at låntager ikke har et par dages betænkningstid. Det gør det muligt at optage uovervejede impulsive lån.

Skal jeg så lade være med at tage et hurtigt lån?

Lad os slå fast, at det ikke er din skyld, at låneudbyderne omgår reglerne. Det kan det aldrig blive, og hvis du står og mangler penge akut, er det tilmed til din fordel, at de gør det.

Når du tager et kviklån, er det overvejelserne før lånet, som er vigtige. Dermed bør det ikke være 48 timers tænkepause fra anmodning til udbetaling, der er afgørende. Du bør være sikker i din sag, når du anmoder om et lån, og hvis du ikke er det, skal du ikke tage lånet.

Du skal undgå impulsive beslutninger og fikse idéer, men hvis du har gjort dig en masse gode overvejelser inden, er ventetiden mindre væsentlig.

I det næste afsnit vil du finde fem gode råd til overvejelser, du bør gøre dig, inden du tager et lån med hurtig udbetaling.

Hvad skal jeg tænke over, når jeg vil have et kviklån med hurtig udbetaling?

Det er klogt at gøre dig en masse tanker, inden du vælger et kviklån med hurtig udbetaling. Det giver dig nemlig ikke muligheden for at fortryde.

Derfor har vi samlet fem overvejelser, du bør gøre dig, inden du anmoder om et kviklån og får pengene ind på din konto samme dag:

1. Hvad skal pengene bruges til?
2. Er det en nødvendig udgift, eller kan du spare op i stedet for?
3. Kan du skaffe pengene på en anden måde?
4. Læg en klar plan for tilbagebetaling af lånet – få styr på dit budget og find ud af, hvad du har råd til.
5. Undersøg diverse lånemuligheder og find det lån, der er det mest fordelagtige for dig til den laveste ÅOP.

Opsummering omkring kviklån med hurtig udbetaling:

Her er de væsentlige pointer for afsnittene omkring lån med hurtig udbetaling:

• Det er nemt at finde et kviklån med hurtig udbetaling.
• De online banker kæmper om dig og tilbyder hurtig udbetaling som en del af deres markedsføring.
• Låneudbyderne omgår 48-timers-reglen, men ser det som en service til deres kunder.
• Du skal gøre dine overvejelser, inden du anmoder om lånet, og ikke mens du venter på at få dine penge udbetalt.
• Fem gode overvejelser inden du tager et kviklån med hurtig udbetaling.

Hvad kan jeg bruge et kviklån til?

En af de store fordele ved et kviklån er, at du kan bruge pengene til lige, hvad du vil. Hvad enten det er en nødvendighed eller ej. Det betyder, at du kan bruge et kviklån til selvforkælelse, hvis det er det, du har lyst til.

Vi kommer i de næste afsnit nærmere ind på, hvad du kan bruge et kviklån til.

Et forbrugslån uden forbehold

Udbyderen spørger ikke, hvad du skal bruge lånet til, og du skal ikke stille sikkerhed for lånet. Det giver dig frit spil, når det kommer til at bruge pengene.

Om du bruger dem på en rejse, en computer, en iPhone eller noget helt fjerde, er udbyderen ligeglad med. Det giver dig en enorm frihed.

En modsætning til banklånet

Når du låner penge i banken, vil banken vide, hvad du skal bruge pengene til, og banken vil også kreditvurdere dig. Det betyder, at du ikke kan låne penge til hvad som helst, når du tager en snak med din bankrådgiver.

Derfor er lånetyper som billån og boliglån også opstået. Lån, som tages med et bestemt formål. Sådan et type lån er et kviklån ikke.

Realiser dine drømme med et kviklån

Selvom der findes en bagside af medaljen ved et kviklån, er der også store fordele at komme efter. En af dem er, at du kan realisere en drøm med et kviklån. Det kan være, at du længe har drømt om en rejse til USA eller en bestemt designertaske.

Kviklånet er en supplerende indtægt, der kan realisere dine drømme og gøre dem til virkelighed. Det er også det faktum, der har gjort kviklånet populært.

Et kviklån hører under kategorien forbrugslån

Vi har skrevet det før, og nu skriver vi det igen: Et kviklån er et forbrugslån.

Det betyder, at det kan dække et forbrug eller et behov under en særlig omstændighed. Vi kommer her med tre scenarier:

1. Du skal have en ny telefon.
2. Din computer skal til reparation.
3. Du får en uforudset regning af en art.

Fælles for alle tre eksempler er, at der er tale om et éngangsbeløb. Det er ikke faste udgifter som husleje, abonnementer og månedlige regninger.

Hvis du ikke har råd til at betale dine faste udgifter, skal du ændre din økonomi, så udgifter og indtægter passer sammen.

Så jeg skal ikke betale regninger med et kviklån?

Det må du godt, men chancen for, at du vil stå med det samme problem i den efterfølgende måned, er stor. Derfor er der noget fundamentalt galt med din økonomi, som du skal rette op på, og et kviklån er ikke den rigtige løsning.

Vil der altid være en hurtig tilbagebetaling på et kviklån?

Hvis du tager udgangspunkt i de tre eksempler i det forrige afsnit, er det alle udgifter i prislejet omkring nogle få tusinde kroner.

Det betyder også, at du vil kunne betale lånet tilbage inden for en overkommelig tidsramme uden at blive ramt for meget af høje renter. Det hurtige og kortvarige lån er noget, der kendetegner kviklånet, men faktisk er det også muligt at optage kviklån, som strækker sig over flere år.

Derfor skal du ikke lade dig snyde, hvis der er låneudbydere, der tilbyder dig store lån med en lang tilbagebetaling. Det er stadig kviklån, selvom tilbagebetalingen ikke er kvik.

Hvad kan jeg bruge et kviklån til – de vigtigste pointer:

Vi følger nu op på de væsentligste pointer om, hvad du kan bruge et kviklån til:

• Du kan bruge et kviklån til lige, hvad du vil.
• Et kviklån står i modsætning til et banklån.
• Et kviklån giver dig mulighed for at realisere en drøm.
• Et kviklån er et forbrugslån.
• Har du huller i dine faste udgifter, er et kviklån ikke den rette løsning.
• Der findes kviklån, hvor du kan låne større summer med en lang tilbagebetalingsperiode.

Rentefrit kviklån – sådan gør du

Vi har skrevet meget om, at kviklån har en høj ÅOP, og at du derfor kan se frem til at skulle betale meget mere tilbage, end du har lånt.

Det er også sandt, men faktisk er det ikke umuligt at låne 5.000 kroner og kun skulle betale 5.000 kroner tilbage.

Vi vil her fortælle dig, hvordan det kan lade sig gøre – og hvad du skal være opmærksom på.

Det lyder for godt til at være sandt – og det er det delvist også

Lad os starte med at slå en ting fast: Et rentefrit lån lyder for godt til at være sandt, for hvad skal udbyderen få ud af at låne dig 5000 kroner for blot at få 5000 kroner igen?

Og når noget lyder for godt til at være sandt, er det ofte også tilfældet. Det er også delvist tilfældet her. Det er en vigtig pointe at slå fast, inden vi starter med at forklare, hvordan du alligevel kan undgå at skulle betale renter for dit lån.

Få låneudbydere reklamerer med et rentefrit kviklån

Få internetbanker reklamerer med rentefrie lån på beløb på op til 5-6000 kroner. Det er langt fra alle, og det kan være, at du skal lede lidt ekstra for at finde en udbyder med sådan en service.

Men hvordan kan det være?

Her er vi tilbage ved konkurrencen på markedet. Der er så mange forskellige internetbanker, som alle kæmper om dig som kunde. Derfor vil de gerne skille sig ud og markedsføre sig selv med visse fordele. Et rentefrit lån er en af dem.

Men det får udbyderen da ikke noget ud af?

Nej, ikke hvis det var helt sandt, at lånet var rentefrit. Det er nemlig kun gratis i en periode. Oftest i 30 eller 60 dage. Derefter skal du begynde at betale renter som ved alle andre kviklån.

Så hvis du for eksempel låner 5000 kroner den 19. april, vil du have lånet gratis til den 19. maj eller 19. juni, hvorefter der vil løbe renter på.

Så med andre ord er det en måde at få dig ind i butikken på, at du kan få lånet gratis i en måned eller to.

Men er lånet så overhovedet rentefrit?

Både ja og nej.

Det er rentefrit i den angivne periode, hvorefter det ikke er rentefrit mere. Og hvad kan du så bruge det til, at du skal blot udskyder at betale renter på lånet i en kort periode?

Det kan du faktisk godt bruge til en del.

Få et gratis lån ved at betale hurtigt tilbage

Hvis du låner nogle få tusinde kroner, og du ved, at du kan tilbagebetale dem inden for en kort periode, er det attraktivt for dig at kigge efter et rentefrit kviklån.

For hvis du kan tilbagebetale lånet inden for den rentefrie periode, er dit lån i princippet gratis. Vi kan prøve at stille et eksempel op:

Du vil gerne låne 3000 kroner til en sommerferie og har fundet et lån, der er rentefrit i 60 dage. Du ved, at du får løn den efterfølgende måned og dermed kan betale lånet af om 30 dage. På den måde vil lånet være rentefrit.

Så hvis du vil have et meget kortsigtet lån, du ved, du kan betale tilbage på én gang meget hurtigt, er det en fordel for dig at gå efter et rentefrit lån.
Kan jeg så ikke bare gøre det hver gang?
Et lån er kun rentefrit hos en udbyder én gang. Så næste gang du låner det samme sted, vil der løbe renter på lånet fra dag et.

Men det behøver ikke at afholde dig fra at finde en ny udbyder, som tilbyder et rentefrit lån i en kort periode. Du kan – som skrevet – gøre det én gang per udbyder.

Virker kun til små beløb

Det rentefrie lån udbydes kun, hvis du ønsker at låne et mindre beløb. Oftest er der en grænse på omkring 5-6000 kroner.

Dermed kan du ikke låne 20.000 kroner og få de første to måneder rentefrit. Det er alt for risikabelt for udbyderne, som derfor holder sig til små beløb.

Hold øje med omkostningerne efter den rentefrie periode

Der er altid slanger i paradis, og det er der selvfølgelig også i dette tilfælde. Men hvis du er opmærksom på dem, har du fordelen.

Omkring rentefrie kviklån skal du have ÅOP for øje, hvis du ikke kan tilbagebetale lånet inden for den rentefrie periode. ÅOP kan nemlig være høj som følge af et par rentefrie måneder. På den måde er det slet ikke sikkert, at et par rentefrie måneder kan svare sig, hvis du alligevel betaler lånet af over en længere periode.

Derfor er det vigtigt at tjekke omkostningerne på lånet, så du ved på forhånd, hvor meget der er på spil, når du begynder at betale renter.

Fordele og ulemper ved et rentefrit kviklån

Om et rentefrit lån er den rigtige løsning for dig afhænger af flere ting. Her har vi listet fordele og ulemper op ved rentefrie kviklån:

👍🏼 Fordele:

• Det er et gratis lån, hvis du kan betale det tilbage inden for den rentefri periode.
• Hvis ÅOP er lav efterfølgende, er det aldrig dårligt at have en periode uden renter.

👎🏼 Ulemper:

• Du kan kun låne mindre beløb rentefrit.
• Lånet kan være dyrt, når renten påbegyndes.

Værd at vide om rentefrie kviklån

Det er tid til at samle op på de vigtigste pointer omkring rentefrie kviklån. De væsentligste pointer er:

• Du kan finde udbydere, der tilbyder den første måned eller to rentefrit.
• Du kan kun låne et mindre beløb rentefrit.
• Lånet er gratis for dig, hvis du kan tilbagebetale det, inden den rentefrie periode slutter.
• Du kan kun få et rentefrit lån per udbyder.
• Hold øje med omkostningerne efter den rentefrie periode.

Hvor gammel skal jeg være for at tage et kviklån?

Det burde jo egentlig være ret nemt at svare på, men alligevel er der stor forskel på, hvor gammel du skal være for at tage et kviklån ved de enkelte låneudbydere.

Derfor har vi sat et par afsnit af til at snakke om alderen i forbindelse med kviklån.

Kviklån er populære blandt de unge

De unge tager flest kviklån. I 2019 skrev Politiken, at næsten 40 % af de kviklån, der blev taget i 2018, blev taget af unge mennesker i aldersgruppen 18-29 år.

Dertil viste undersøgelsen også, at mænd havde en større tilbøjelighed til at låne penge end kvinder, og at de unge havde tilbøjelighed til at optage lån flere gange i løbet af året.

De unge mangler penge

Der kan være mange årsager til, at kviklån er populære blandt de unge. Men når man låner penge, er det fordi, man mangler dem.

Unge mennesker har ikke en høj indtægt, og fristelserne for dyrt tøj, nye telefoner og sommerferier er store. Dermed bliver kviklånet en oplagt og nem mulighed for at få en supplerende indtægt, som kan indfri fristelserne.

Du må låne, når du er myndig

Som ved mange andre ting går skillelinjen, når du fylder 18 år. Så er du myndig, og du bestemmer selv over dit liv. Dermed også om du vil tage et kviklån eller ej.

Som nævnt kan det være meget fristende at tage et kviklån, når man er ung og ikke har en høj indkomst. Men der findes faktisk også andre muligheder, som vi vil komme ind på lidt længere nede i afsnittet.

Ikke alle internetbanker tilbyder kviklån til 18-årige

Selvom du er fyldt 18 år, er det ikke sikkert, at du kan få lov til at låne hos den udbyder, du foretrækker. Udbyderen bestemmer nemlig selv, hvad minimumsalderen er.

Nogle steder skal du være 19, andre steder skal du være 21. Der er også tilfælde, hvor du skal være 23 år for at optage lån.

Det vil tydeligt fremgå hos den enkelte låneudbyder, hvor gammel du skal være for at låne.

Hvorfor varierer minimumsalderen?

Da det er udbyderen, der bestemmer, hvor gammel man skal være for at være kunde hos dem, kan de sætte minimumsalderen, som de vil. Dermed kommer der divergerende aldersgrænser.

Men hvorfor må du låne, når du er 21, men ikke når du er 18?

Det er jo det helt store spørgsmål, og som kun de enkelte udbydere kan svare på hver især. Vi tør dog alligevel godt komme med et bud.

Udbyderne vil være sikre på, at du kan betale lånet tilbage til den aftalte tid. Det har de vurderet, at der er større sandsynlighed for, når du er 21, end når du er 18. De siger med andre ord, at din økonomiske situation er bedre og mere stabil som 21-årig.

Det argument bakker de med stor sandsynlighed op med statistik og historik, der viser, at 18-årige er mindre tilbøjelige til at kunne betale deres kviklån tilbage.

Andre muligheder for at låne som ung

Hvis du har brug for en supplerende indtægt som ung, er der andre muligheder, som kan være mere fordelagtige.

Er du over 18 år og går på en videregående uddannelse, får du SU, og så er du også berettiget til at kunne tage et SU-lån. Et SU-lån er et lån, du tager for at supplere din indtægt. Et SU-lån er et yderst almindeligt lån blandt unge og tages månedligt.

Du kan selv bestemme, hvilke måneder du vil låne i, og hvilke du ikke vil låne i. Du kan tilmed låne med tilbagevirkende kraft i det gældende kalenderår.

SU-lån er et attraktiv lån

Modsat kviklånet har SU-lånet en lav rente og skal først tilbagebetales, når du er færdig med din uddannelse. Dermed står du ikke på SU og skal afdrage på dit SU-lån.

Det mest fordelagtige ved et SU-lån er dog renten. Lige nu er renten kun på 4 % årligt, mens du er under uddannelse. Når du er færdig med at studere, er diskontoen 0 % med en tillægsprocent på 1 %. Det betyder, at renten er 1 %, når du er færdig med din uddannelse, hvilket giver et meget attraktivt lån.

Du skal dog være opmærksom på, at diskontoen kan ændre sig, ligesom at tillægsprocenten fastlægges årligt af finansloven.

Lån af dine forældre

Det er helt sikkert ikke en mulighed for alle, og det er langt fra sikkert, at dine forældre kan eller vil låne dig penge, bare fordi du vil have en ny telefon eller et par dyre sko.

Men hvis du kommer i økonomisk knibe, vil dine forældre med sikkerhed hjælpe dig, hvis du forklarer dem situationen. Her kan du låne pengene af dem og betale tilbage efter aftale. Det er en bedre løsning end at tage et kviklån.

Opfølgning på unge og kviklån

Vi har nu været omkring, hvor gammel du skal være for at låne, hvorfor de unge låner mest, og hvilke alternativer der findes til kviklån til unge mennesker, som er økonomisk pressede. Vi opsummerer her i punktform:

• De unge optager flest kviklån.
• Mænd låner oftere end kvinder.
• Du skal være myndig for at låne.
• Nogle låneudbydere kræver, at du er ældre end 18 år.
• Alderen kan variere, fordi udbyderen vil have sikkerhed for tilbagebetaling.
• Der findes andre gode alternativer til unge mennesker som for eksempel et SU-lån.

Indfri dit kviklån før tid – er det en god idé?

Din økonomiske situation kan ændre sig hele tiden – på både godt og ondt.

Det kan være, at du får et fuldtidsarbejde efter endt uddannelse, eller at du vælger at starte en virksomhed, der har en flot omsætning.

En forbedret økonomi kan give dig overvejelser omkring, hvorvidt du skal betale dit kviklån tilbage før tid. Vi vil her forklare, hvorfor det vil være en god idé.

Koster det noget at indfri et kviklån før tid?

Det kan i visse tilfælde koste et indfrielsesgebyr. Det er dog ikke særlig tit tilfældet, og den udgift vil så være medregnet i ÅOP.

Dermed koster det med stor sandsynlighed ikke andet end de penge, du skal betale tilbage.

En ekstraordinær indfrielse

Hvis du betaler dit lån tilbage før tid, er der tale om en ekstraordinær indfrielse af lånet. Du følger altså ikke den tilbagebetalingsplan, der er lagt. Og det er kun positivt.

Der kan være flere grunde til, at en ekstraordinær indfrielse af dit kviklån er muligt:

1. Du har fået flere penge mellem hænderne.
2. Du vil lægge dine lån sammen til et samlelån.
3. Du har fundet et billigere lån.

3 gode grunde til at indfri dit kviklån før tid

Det kan gøre ondt på pengepungen at skulle indfri et lån før tid. Ikke desto mindre er der flere gode grunde til at gøre det på længere sigt. Vi har fundet tre oplagte grunde:

1. Du ender ud med en mindre gæld.
2. Du skal ikke betale dyre renter – på sigt vil det betyde, at du får flere penge.
3. Du havner ikke i RKI.

Så selvom det kan være tungt at skulle punge ud af hårdt tjente penge, er det en god investering på sigt. Især fordi du slipper for at betale dyre renter og dermed kaste flere penge ned i et sort hul.

Er der så nogen grund til at lade være?

Ja, der er én god grund til at lade være – og det er ikke engang sikkert, at det er en god grund.

Men hvis du skal bruge pengene inden for den nærmeste fremtid og egentlig har ret godt styr på din afbetaling, kan det være en god idé at have et større rådighedsbeløb.

Det kan være, at du skal købe en andelsbolig, en bil, eller at der er en familieforøgelse på vej. Under disse omstændigheder kan det give mening at beholde pengene frem for at afdrage dem.

Afdrag et mindre beløb

Hvis du gerne vil afdrage på dit kviklån, men samtidig også har brug for at beholde et større rådighedsbeløb, kan det være en idé at afdrage en del af dit lån.

Ved at tilbagebetale noget af lånet før tid vil du kunne sænke lånets omkostninger, da du vil skulle betale renter af et mindre beløb.

Samtidig kan du beholde det rådighedsbeløb, som er nødvendigt for dig.

Hvordan indfrier jeg mit kviklån?

Ja, hvordan gør du så rent praktisk, når du gerne vil indfri dit kviklån?

Det er heldigvis ikke svært.

1. Kontakt din låneudbyder og få tilsendt en opgørelse på din gæld og en faktura.
2. Betal gælden.
3. Få bekræftet, at du er gældfri.

Dermed er der ikke langt fra tanke til handling, hvis du ønsker at indfri din gæld. Og vi lover dig, at det er en fantastisk følelse bagefter!

Kig efter indbetalingsgebyr

Der findes mange måder for udbyderne at tjene penge på. En af dem er, at det kan koste et gebyr at afdrage på dit lån, hvis du gør det som en ekstraordinær tilbagebetaling.

Især hvis du løbende vil lave flere ekstraordinære indbetalinger, kan det have betydning for dig, hvorvidt det koster et indbetalingsgebyr eller ej.

Hvis det er tilfældet, anbefaler vi dig at prøve at lave en aftale med udbyderen, hvor du kan afdrage uden gebyrer. Det er nemlig også i udbyderens interesse at få sine penge igen.

Læg dine lån sammen

Du kan også indfri din gæld før tid ved at lægge dine lån sammen. Hvis du har flere forskellige lån, kan det oftest betale sig at lægge dem sammen til et såkaldt samlelån, så du kun betaler af ét sted.

Det vil samtidigt betyde, at du skal indfri forskellige lån for at få udgifterne samlet. Har du flere forskellige lån, bør du overveje, om dette ikke er en klar fordel.

De vigtigste pointer om at indfri sit lån før tid

Lad os tage et tilbageblik på de væsentlige pointer fra de forrige afsnit om indfrielse af gæld før tid.

• At indfri gæld før tid hedder ekstraordinær indfrielse.
• Det er som udgangspunkt klogt at mindske din gæld og dermed også dine renter.
• Kan du ikke afdrage hele lånet, kan du afdrage delvist.
• Det er nemt rent praktisk at indfri lånet.
• Overvej, om et samlelån er en fordel for dig.
• Overvej, om du skal bruge dine penge lige nu her, eller om de kan afdrages.
• Vær opmærksom på indfrielsesgebyrer og lav en aftale med udbyderen, hvis det koster noget at afdrage ekstraordinært.

Du er nu klædt på fra top til tå

Det har været langt, men vi håber, at du har læst med. For hvis det er tilfældet, ved du nu alt, der er værd at vide om kviklån. Lige fra hvad du skal være opmærksom på, til hvordan du indfrier din gæld.

Her til sidst vil vi runde af på en passende måde. Med en opsamling af de vigtigste pointer omkring kviklån.

Her er de 10 vigtigste pointer fra guiden

Det er selvfølgelig en subjektiv vurdering, hvad der er vigtigt for dig, når det kommer til kviklån. Her er ikke desto mindre de 10 vigtigste pointer ifølge os:

1. Et kviklån anses som et forbrugslån.
2. Du må bruge et kviklån, som du vil.
3. Et kviklån har en let tilgængelighed med en nem ansøgningsproces og en hurtig udbetaling.
4. Du skal ikke stille sikkerhed for lånet.
5. SMS-lån, hurtiglån, minilån, quicklån er alle kviklån.
6. Et kviklån har høje omkostninger som følge af den manglende sikkerhed.
7. Du skal kigge efter ÅOP, når du vil finde det bedste kviklån.
8. Der er lavet lovgivning, der skal forhindre impulslån og kviklån med tårnhøje omkostninger.
9. Du skal være myndig for at tage et kviklån – i visse tilfælde også mere end 18 år.
10. Det er en god idé at indfri dit kviklån før tid.

Tænk dig om, før du låner

Det gælder i alle henseender og med alle lån: Tænk dig om, før du låner, og spørg dig selv:

• Har jeg virkelig brug for lånet?
• Hvis ja, kan jeg skaffe pengene på en anden måde?
• Har jeg lagt en klar plan for tilbagebetaling af lånet?

Vi håber, du er blevet klogere!