Et realkreditlån skiller sig ud fra de mange andre typer af lån på markedet. Det er et lån, du kun kan tage gennem en fysisk bank – og det er et lån, du kun kan tage i forbindelse med et boligkøb.

Her i indlægget kan du blive meget klogere på, hvad et realkreditlån er, og hvad der skal til for, at du kan få grønt lys til at optage et.

Hvad får du ud af at læse med? Du får svar på følgende spørgsmål:

• Hvad er et realkreditlån?
• Hvor optager du et realkreditlån?
• Hvordan fungerer det i praksis, når du tager et realkreditlån?
• Hvad er der af plusser og minusser ved realkreditlån?
• Hvad koster et realkreditlån?
• Hvad koster det at indfri et realkreditlån?
• Hvad er renten på realkreditlån?
• Kan du overtage et realkreditlån?

Vi starter fra en ende af, og vi vil nu dykke ned i, hvad det er for en type af lån, du her har med at gøre.

Hvad er et realkreditlån for en størrelse?

Et realkreditlån er en særlig type af lån.

Du kan ikke ansøge om et realkreditlån gennem en online bank, og du kan heller ikke optage lånet, hvis du mangler penge til en rejse, en ny bil eller andre forbrugsgoder.

Det er et lån, der er møntet på boligkøb, og du kan derfor kun komme i betragtning til det, hvis du skal ud at købe en bolig.

Et billigt alternativ til et traditionelt boliglån

Det er billigere at tage et realkreditlån, end det er at tage et traditionelt banklån. Derfor er det en meget attraktiv løsning, hvis du skal ud at købe en bolig.

Det er en lånetype, der er sammensat af realkreditobligationer. Og rentesats såvel som bidragssats er typisk en del lavere, end det er tilfældet med de traditionelle lån.

Det er med andre ord den billigste måde, hvorpå du kan låne penge til dit drømmehus.

Hvor optager du et realkreditlån?

Har du fundet din drømmebolig? Og er du klar til at investere i den? Så skal du overveje, hvordan du smartest låner penge til at købe den.

Her har du flere muligheder. Du kan enten låne alle pengene til boligkøbet hos din bank, eller du kan optage et realkreditlån via din bank.

Du skal altså ned til din lokale bank, hvis du skal ansøge om et realkreditlån.

Giv pant i din bolig som sikkerhed

Lånet bliver optaget hos et såkaldt realkreditinstitut, men det er gennem din bank, at lånet bliver optaget.

Det er altså via din bank, at du kan få et realkreditlån i hus – selvom det ikke er din bank, der udbyder den type af lån.

Uanset om du låner penge til din drømmebolig ved hjælp af et banklån eller et realkreditlån, vil långiver tage pant i din bolig som en sikkerhed for at få sine penge tilbage.

Vi har været inde på, hvad et realkreditlån er for en størrelse, og hvordan du kan få fingrene i det. Nu vil vi se nærmere på, hvordan det fungerer helt lavpraktisk, når du ansøger om et realkreditlån hos din bank.

Realkreditlån – sådan fungerer det i praksis

Det kan være en smule langhåret at forklare, hvordan det rent faktisk fungerer med de såkaldte realkreditlån.

Men vi vil nu gøre vores bedste for at forklare dig det på en måde, så det er til at finde hoved og hale i.

Udstedelse og salg af obligationer

Når du optager et realkreditlån til at finansiere et boligkøb, fungerer det på den måde, at det realkreditinstitut, du ansøger om et lån hos, går ud og udsteder en række af obligationer.

De bliver solgt til investorer på det finansielle marked.

Obligationerne fungerer som gældsbeviser, der dikterer, hvordan og hvornår din gæld skal betales tilbage.

Obligationer og gældsbeviser er heldigvis ikke noget, du kommer i berøring med, og det er heller ikke noget, som du behøver beskæftige dig yderligere med. Det er udelukkende noget, der kommer til at foregå bag kulissen, og som du intet mærker til.

Som låntager vil et realkreditlån fungere som ethvert andet lån, du skal afdrage på og betale tilbage løbende.

Hvad er der af fordele og ulemper ved realkreditlån?

Fordele ved realkreditlån:

• Det er et lån, der er forbundet med en forholdsvis lav rente.
• Det er billigere end de traditionelle banklån.
• Det er den billigste måde, hvorpå du kan finansiere et boligkøb.

Ulemper ved realkreditlån:

• Du kan kun bruge det i forbindelse med et boligkøb.
• Långiver vil have pant i din ejendom – derfor er det kun relevant i forbindelse med køb af en bolig.

Hvad koster et realkreditlån?

Som vi allerede har været inde på, er realkreditlån attraktive, da de kommer med en lav rente. Det er altså en forholdsvis billig måde at låne penge på.

Prisen på et realkreditlån afhænger i høj grad af det finansielle marked og det udbud og den efterspørgsel, der er.

Når du optager et realkreditlån, vil du helt sikkert blive præsenteret for, hvorvidt du skal gå med et fastforrentet lån eller et variabelt lån.

Det vil vi nu se lidt nærmere på.

Fastforrentede lån versus variable lån

De fastforrentede lån er dejligt forudsigelige. Her kan du på forhånd få besked om den ydelse, du skal betale hver måned eller hvert kvartal de næste mange år frem i tiden. Og det kommer ikke til at ændre sig, da prisen på lånet ligger fast.

Du ved altså fra start til slut helt præcist, hvor meget du ender med at betale for at låne penge til din drømmebolig.

Anderledes ser det ud med de variable lån. Her følger renten nemlig markedets udvikling, og det betyder, at prisen på dit lån kan falde eller stige. Når du optager lånet, kan du derfor ikke vide med sikkerhed, hvad du i sidste ende kommer til at betale for at låne penge til en ny bolig.

Det vil ændre sig med tiden.

Hvad koster det at indfri realkreditlån?

Du betaler af på dit lån løbende – ganske som det er tilfældet med ethvert andet lån.

Ønsker du at indfri dit realkreditlån før tid? Så er det også en mulighed.

Tag kontakt til din bank eller dit realkreditinstitut og forhør dig hos dem. De kan fortælle dig, hvordan det præcist vil komme til at foregå, og hvad det vil koste dig.

Da et realkreditlån er finansieret ved hjælp af obligationer, vil også de skulle indfries, for at du kan komme ud af det lån, du har skrevet under på. Det vil i langt de fleste tilfælde være forbundet med et gebyr, som det er til at betale sig fra.

Hvad er renten?

Det afhænger af den gældende markedssituation. Renten kan gå op og ned, og der vil både være gode og dårlige tider, når det kommer til at skrive under på en låneaftale.

Det er klart sjovest at tage et lån, når markedsrenten ligger på sit laveste, men det er på den anden side umuligt at spå om, hvordan den vil udvikle sig over tid.

Der er dog én ting, du kan være sikker på: Renten på realkreditlån ligger altid i den lave ende, da det er et lån med en lav rente sammenlignet med alle de andre lån på markedet.

Kan du overtage et realkreditlån?

Ja, det kan du godt.

Når du køber et hus eller en lejlighed, vil det typisk forholde sig sådan, at den tidligere ejer allerede har optaget et lån i boligen.

Det lån vil du i mange tilfælde kunne overtage. Det kræver blot, at du bliver godkendt til at stå som ny låntager. Og så kræver det naturligvis også, at du er interesseret i at overtage lånet.

Det er nemlig ikke et krav.

Hvad taler for og imod at overtage et realkreditlån?

Ofte kan det være en fordel at overtage et realkreditlån.

Det vil typisk være forbundet med et fast gebyr i omegnen af 3500-5000 kr. at overtage et lån. Og omkostningerne til overtagelse af gælden vil i de fleste tilfælde være betydeligt lavere end de omkostninger, der følger med, når du tegner et nyt lån.

Men det afhænger selvfølgelig af, om det er et lån, du har lyst til at overtage, og om det er et lån, der matcher din økonomi og din livssituation.

Blev du klogere?

Vi har nu fortalt dig alt det om realkreditlån, som vi har på hjerte. Vi håber, det har gjort dig klogere på, hvad der taler for og imod lånetypen, og at du er blevet mere bevidst om, hvad det er for en type af lån.

Vil du gerne vide mere om forbrugslån eller kviklån? Eller brænder du inde med andre spørgsmål? Så kontakt os gerne.

Rigtig god fornøjelse med at gå på lånejagt, så du kan få råd til mere af det, du drømmer om!